誰にもバレずに即日資金調達！ファクタリング会社の選び方と利用方法

資金繰りは経営の生命線です。しかし、売掛金が回収できない状況は多く、事業成長の足枷となることも少なくありません。そんな時に役立つのが「ファクタリング」です。

ファクタリングとは、まだ期日が来ていない売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達方法です。銀行融資と異なり、審査基準が比較的緩く、短期間で資金調達できるため、急ぎの資金需要にも対応できます。

とはいえ、銀行融資などに比べるとなかなか活用に一歩踏み出せないという方も多いのでは？

利用を躊躇する理由はさまざまですが、今回は取引先にバレずに資金調達したいという方に向けてファクタリングの利用方法とファクタリング会社の選び方をご紹介します。

 

ファクタリングそのものをもう少し理解したい、ファクタリングの詳しい解説やメリット・デメリットを知りたい方は、以下の記事でご説明していますのでぜひ参考にしてください。

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2024.11.06

１．ファクタリングの活用に一歩踏み出せない理由

メリットの多いファクタリングですが、利用を躊躇する方も多くいるようです。

ファクタリングの利用を躊躇する理由として、

• 手数料が高い
• 請求書の金額以上の資金調達はできない
• 取引先に知られたくない

という声が多く聞かれます。

とはいえ、

このような理由であれば、手数料が少し高くてもファクタリングの利用に二の足を踏む人は少ないでしょう。

やはり一番の理由のひとつは、取引先に知られたくないという点かと思います。

２．ファクタリングの利用が取引先にバレたときの３つのデメリット

もしファクタリングの利用が取引先に知られてしまったらどんなデメリットがあるのでしょうか。

ここからは、ファクタリングの利用が取引先にバレると起こり得るデメリットを３つの観点から見ていきます。

（１）信用力の低下

ファクタリングは、資金繰りが悪化している企業が利用するイメージが根強いため、取引先に知られると、企業の信用力が低下してしまう可能性があります。

• 取引先の不安: 取引先は、資金繰りが悪化している企業と取引することに不安を感じ、取引を停止したり、取引規模を縮小したりする可能性があります。
• 新規取引先の獲得: 新規取引先を獲得する際に、ファクタリング利用がマイナスイメージとして捉えられ、取引開始を拒否される可能性があります。

（２）取引条件の悪化

取引先にファクタリング利用が知られると、取引条件が悪化してしまう可能性があります。

• 支払期日の延長: 取引先が支払期日を延長し、資金調達コストを企業に転嫁しようとする可能性があります。
• 値引き交渉: 取引先が値引き交渉を強め、利益率を圧迫する可能性があります。

（３）企業イメージの悪化

ファクタリングは、経営が悪化している企業が利用する最後の手段というイメージが根強く存在します。そのため、取引先に知られると、企業イメージが悪化してしまう可能性があります。

• 顧客離れ: 顧客が経営状況が不安定な企業から商品やサービスを購入することに不安を感じ、顧客離れが発生する可能性があります。
• 採用活動への影響: 採用活動において、学生や転職希望者が経営状況が不安定な企業を避ける可能性があります。

 

３．取引先にバレずに利用可能なファクタリングもある

上記のデメリットを見ると、やっぱりファクタリングは使わないほうがいいんじゃないか？と思うかもしれません。

それでも、資金繰りに困っているときに即日入金してもらえる点はとても大きな利点ですよね。

ご安心ください。

ファクタリング会社の中には取引先に知られずに利用可能と謳っている会社も多くあります。

取引先に知られずに利用したい場合は、

利用者とファクタリング会社のみで契約を締結する２社間ファクタリング

がおすすめです。３社間ファクタリングとは異なり、売掛先に通知する必要がないため、取引先に資金調達を知られたくない場合に最適です。

• 秘密厳守: 売掛先に通知しないため、取引先に資金調達を知られることがありません。
• スピーディーな資金調達: 売掛先の承諾を得る必要がないため、３社間ファクタリングよりもスピーディーに資金調達できます。
• 幅広い売掛金に対応: 請求書だけでなく、注文書の段階で買い取ってもらえるなど幅広い売掛金に対応しています。
• 審査基準が比較的緩やか: ３社間ファクタリングよりも審査基準が比較的緩やかです。

• 手数料: ３社間ファクタリングよりも手数料が高くなります。
• 回収リスク: 売掛金の回収リスクは利用者自身が負います。
• ファクタリング会社のリスク: ファクタリング会社が倒産した場合、売掛金が回収できない可能性があります。

 

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの違いはこちらの記事でご説明しています。

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2024.11.06

 

更に確実に取引先にバレずにファクタリングを活用する方法

２社間ファクタリングに加え、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を利用すれば、取引先に絶対に知られずにファクタリングを利用することができます。

債権譲渡登記とは、売掛金の譲渡を公示するための手続きです。
登記を行うことで、以下のメリットを得られます。

• 二重譲渡の防止: ファクタリング会社が売掛債権を第三者に譲渡することを防ぐことができる。

上記はどちらかというとファクタリング会社側のメリットですね。
二重譲渡を防ぐことでファクタリング会社のリスクを減らすことができるため、債権譲渡登記必須のファクタリング会社の場合、債権譲渡登記不要のファクタリング会社に比べて手数料が安いケースもあります。

一方で、債権譲渡登記にはデメリットもあります。

登記簿謄本は誰でも閲覧できるため、債権譲渡の事実が第三者に知られてしまう可能性があります。

万一取引先に登記簿謄本を閲覧されて債権譲渡の事実を知られてしまっては困る！という方は債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。

 

４．取引先にバレずに利用可能なファクタリング会社１５選　比較表

ここからは取引先に知られずに利用できるファクタリング会社を１５社ご紹介します。
”応相談”となっている会社も、比較的柔軟な対応をしてくれる会社がほとんどですので、まずは相談してみましょう。

１社に断られたからといって、ファクタリングの利用を諦めるのは早計です。
最低でも３社には問い合わせるようにしましょう。
複数のファクタリング会社から見積もりをとっても取引先にバレることはありません。
手数料や入金スピードなど、納得できる買取額を提示してくれるファクタリング会社を選びましょう。

５．取引先にバレずに利用可能なファクタリング会社１５選

比較表に記載の各社の特徴を簡単にまとめてみました。
ご自身の希望に沿った会社はどこなのか？どういったことを重視したいか？をチェックしておきましょう。

（１）ビートレーディング

ビートレーディングは累計取引社数：5.8万社、累計買取額：1,300億円、月間契約件数：1,000件（2024年３月時点）の実績を持つ人気のあるファクタリングサービスです。２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しています。
また、一般的にファクタリングとは請求書を買い取ることを指しますが、ビートレーディングは請求書よりも前に発行する注文書の買取りも行っています。
問い合わせから契約までオンラインで完結することもできますし、電話問い合わせや対面契約も可能なので直接担当者とやり取りがしたい方も利用できます。

ビートレーディングでは、サービスや契約内容をわかりやすく正確に説明した上で、お客様に合わせた最適なサービスを提案してくれます。
取引先に知られたくない場合はどうしたらいいの？とまずは相談してみましょう。

 

（２）日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は経営者の資金調達サポートを目的としており、ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しています。
また、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関なので補助金申請の支援も可能です。
非営利団体のため他社に比べると手数料が低めに設定されているのも特徴の一つです。

日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りや経営についてお悩みを抱えている中小企業の経営者様、個人事業主様に寄り添ったサポートをしたいという想いからスタートした一般社団法人です。
金融知識に精通したスタッフが多数在籍しており、相談も無料でできるため、資金調達の検討段階で問い合わせるのもいいでしょう。

 

（３）ファクタリングＺＥＲＯ

ファクタリングZEROは西日本エリア限定でファクタリングサービスを展開しています。
HP上で手数料や買取可能額の上限下限が示されており、問い合わせなくてもどの程度で買い取ってもらえるのかがイメージできるため非常にユーザーフレンドリーな会社といえるでしょう。
また、審査通過率96％とほとんどの債権を買い取っている実績があり、他社に断られた債権も柔軟に対応してくれます。
利用回数に応じて手数料も下がっていくので突発的な資金不足だけでなく、長期的な資金繰り改善のためにファクタリングを利用したい方におすすめです。
九州・中国・四国・近畿の西日本エリアでファクタリング会社を探している方はぜひ問い合わせてみましょう。

（４）ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：yup(ヤップ) 先払い）は、フリーランスや個人事業主をターゲットにしているファクタリングサービスです。
申込みから最短で10分で入金可能と圧倒的なスピードが売りです。
また、手数料が10％固定のため申込み前にどの程度手元に資金が残るのかが把握しやすいところもメリットといえるでしょう。
一方で、審査完了と入金が同時に行われるため複数社を比較してみたい方には不向きです。

 

（５）フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス即日払い）はＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているフリーランス向け収納代行サービスに付随するファクタリングサービスです。
フリーナンスに登録することで利用可能なため、今すぐファクタリングを利用したい！というわけではない方も、まずは登録だけでもしておくことがいいでしょう。
初回利用時の手数料は10％ですが、フリーナンスが提供している振込専用口座を利用することで、手数料が低くなったり提出書類の準備の手間が少なくなったりとメリットも大きくなります。
フリーランスで活動しており、個人の銀行口座とは異なる口座を作りたい方でファクタリングも利用する可能性がある方におすすめです。

 

（６）資金調達ONE

資金調達ONEは審査通過率約98％と高い通過率を誇るファクタリングサービスです。
また、調達可能金額が10万円～１億円と幅広く、様々な事業の方が利用できます。
必要書類や手数料上限がHPに明記されていないため問い合わせないとわからない点はデメリットですが、手数料下限が１％であることや債権譲渡登記が原則不要なので登記費用がかからないといったメリットもありますので、一度問い合わせてみるのがいいでしょう。

 

（７）Buy Factor

Buy Factorは誠和キャピタル株式会社が運営するファクタリングサービスです。
審査通過率95％以上と柔軟な対応をしてくれるだけでなく、最短１時間で入金が可能なので、急ぎ手元資金がほしい方におすすめです。
買取可能額も20万～5,000万円と、幅広い事業者に対応しています。
債権譲渡登記をしない契約もできるため、絶対に取引先にファクタリングの利用を知られたくない方は問い合わせてみるといいでしょう。

 

（８）ファクタリングのＴＲＹ

ファクタリングのＴＲＹはオンライン完結での契約と対面での契約のいずれかを選ぶことができます。
オンライン完結の場合、まずは会員登録をした上で請求書と取引先からの入金履歴がわかる通帳コピーをアップロードすることで審査に移り、最短30分で入金が可能です。
対面契約の場合、HPの申込みフォームやメール、電話、FAXにて申し込むと折り返し連絡が入ります。その後審査に移り、訪問もしくは出張にて直接対面で契約します。
担当者の顔を見て契約したい方は対面契約を、なるべく早く手元資金が欲しい方はオンライン完結契約を選ぶとよいでしょう。

（９）No.1ファクタリング

株式会社No.1は２社間ファクタリングをメインに取り扱うファクタリングサービスです。一般的な請求書などの売掛債権の他に、診療報酬や介護報酬債権の買い取りも行っています。
また、建築業特化型サービスや個人事業主特化型サービスなど、事業者の特質に合わせたサービスを複数展開しているので相談もスムーズに進めることができます。
基本的には対面での契約になりますが、オンラインでの対応も可能なのでまずは相談してみましょう。

（１０）アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93％と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
この高い審査通過率は、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っているためです。
また、HPで手数料の目安を公開しています。
ファクタリングは利息制限法の適用外ですから、手数料に決められた上限はありません。
そのためHP等で上限を明記せず、契約時に法外な手数料を請求してくる悪質な業者も少なくありません。
アクセルファクターは自社のHP上で債権金額ごとの手数料目安を公開しているため、利用前にどの程度手元に資金が残るのかをイメージしやすい点は大きなメリットのひとつでしょう。
アクセルファクターは専属の担当者が申込みから契約まで専属の担当者つきます。
審査時と契約時の担当者が異なり、話が少し噛み合わないかもしれないといった不安が発生しません。
日本マーティングリサーチ機構の調査（2022/4/25〜2022/8/2）で安心して利用できるファクタリングサービスNo.1を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。

 

（１１）ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが提供しているファクタリングサービスで、東京と福岡にオフィスがあります。
対面契約が必要ですが、遠方の方でも出張対応が可能です。
審査に必要な書類などは問い合わせ時に確認が必要ですが、HP上でファクタリング審査申込書を公開しているので、事前に記入しておくとスムーズに話が進むでしょう。

（１２）うりかけ堂

うりかけ堂の大きな特徴の一つは、債権譲渡登記が原則不要という点です。
２社間ファクタリングで取引を行う場合、債権回収リスクを最小限に抑えるために債権譲渡登記を原則必須にしているファクタリング会社が一般的です。
うりかけ堂が債権譲渡登記を原則不要としているのは、取引先にファクタリングの利用を知られないために２社間ファクタリングを利用したにも関わらず、ひょんなタイミングで登記を確認されて信用を失ってしまった！という事態を避けるためです。
お客様第一主義というスタンスが現れている対応だといえるでしょう。

（１３）Easyfactor

EasyFactor（イージーファクター）は株式会社No.1が提供する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込フォームに買取希望の請求書を添付しておくと、最短10分で手数料の見積もりが可能なため、急ぎ資金がほしい方におすすめです。
また、担当者とのやり取りはzoomにて行われるため、担当者の顔が見えない契約は不安だという方に向いているサービスです。

（１４）QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、必要な情報と請求書をオンラインで提出するだけで簡単に資金調達が出来ます。
弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインを使ってオンラインで契約を行うなど万全のセキュリティ対策を行っています。
スマホで完結できるので、法人はもちろん、個人事業主やフリーランスにも利用しやすいサービスです。

（１５）GoodPlus

GoodPlusは2021年12月に設立したGoodPlus株式会社が提供しているファクタリングサービスです。
大きな特徴は、土日祝も営業している点です。土日に月曜の支払いに間に合わないことに気づいても、GoodPlusなら相談可能です。
また、非対面契約も可能なので地方在住で訪問できないという方も利用できます。
調達可能額をHPなどで表記していないので、問い合わせが必要です。希望額の債権を買い取ってくれるかどうか事前に問い合わせておくといいでしょう。

 

６．まとめ

今回は取引先に知られずにファクタリングを利用するためのファクタリング会社の選び方をお伝えしました。
ファクタリングは金融機関からの融資に比べると利用ハードルが高いと感じる方もまだまだいらっしゃるかもしれません。しかし、最短即日で入金が可能であったり、負債にならないため今後の融資に影響がないなどメリットも多くあります。
取引先に知られないように利用することも可能ですので、資金調達手段のひとつとして考えておくと良いでしょう。

ご紹介したファクタリング会社はどこも優良ですが、各社それぞれ審査基準が異なりますので、最終的に手元にいくら資金が残るのかは見積もりを出してもらわないとわかりません。
特に、２社間ファクタリングは手数料が高くなる傾向にありますので注意が必要です。
まずは問い合わせてみて、信用できる会社か、買取額はどのくらいかを確認しましょう。
複数のファクタリング会社から見積もりをとっても取引先にバレることはありませんので相見積もりすることをおすすめします。

賢い資金繰りで安定した経営を進めましょう。

 

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2024.11.05