ファクタリングは審査落ちしやすい？審査基準と通過しやすい方法教えます

ファクタリングとは、手持ちの請求書をファクタリング会社に売却して、それを基に資金を調達する比較的新しい資金調達手段で、ファクタリングを利用すれば最短即日で現金化できるため、急ぎの時に便利と近年利用者が増えているサービスです。

ファクタリングをかしこく利用するためにはどんなところに注意すればよいのでしょうか。

今回はファクタリング会社の審査基準と選び方、通過しやすい方法をお伝えします。

１．ファクタリングの利用が向いている人とは

ファクタリングは売掛金があればどんな事業者も利用できますが、特におすすめなのは以下のような方です。

ファクタリングの仕組みについては以下ページでご紹介しています。
参考：【経営者必見】ファクタリングとは？仕組みを図解でわかりやすく解説

ファクタリングっていったいどんなものなの？という方は一読しておきましょう。

 

２．ファクタリング会社の選び方

ファクタリングは各社の基準で買取の可否や手数料の額が決まるため、相見積もりをして一番自社に合った会社を選ぶことをおすすめします。

世の中に数多あるファクタリング会社の中から自身に合った会社を選ぶために、事前に何を重視するのかを決めておきましょう。

例えば下記のような点が一般的に重視されやすいポイントです。

 

事業者のケースごとに重視すべきポイントを挙げてみました。
当てはまる項目がある方は覚えておきましょう。

手数料は割高になるものの、即日入金可能な２社間ファクタリングを取り扱っている会社を選びましょう。また、手数料はいくらまで出せるのか？（請求書額面の３割まで等）を事前に決めておくといいでしょう。

会社によっては買取下限額、上限額を設定しています。
利用を検討しているファクタリング会社が買取額を制限していないか、制限内に収まっているかを確認しましょう。

取引先に通知されても問題ないのであれば３社間ファクタリングのほうが手数料を安く抑えられます。見積もり依頼を出す会社が３社間ファクタリングを取り扱っているかどうか確認しましょう。

債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。２社間ファクタリングを利用したから取引先にバレない！と思っていても、債権譲渡登記を行うと取引先に知られてしまう場合もあります。

オンライン完結のファクタリング会社を選びましょう。非対面対応と謳っていても郵送のみに対応、という場合もあるので注意が必要です。

 

ファクタリング会社を選ぶときに注意すべきこと

ファクタリングは債権の売買取引です。借り入れではないので、担保や保証人は必要ありません。

また、償還請求権（リコース）があると、取引先から売掛金を回収できなかった場合にファクタリング会社に弁済する必要があります。
償還請求権のある契約は実質的に「融資」と同等になり、銀行や貸金業者でなければ契約ができません。貸金業者登録をしていないファクタリング会社が償還請求権ありで契約しようとしてきた場合、その会社は違法業者だと思っていいでしょう。決して契約しないでください。

 

 

 

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選び方がわかっても、イチからご自身で探すのは大変だ！という方は下記におすすめファクタリング会社をまとめた記事をご紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

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３．ファクタリングの審査とは

審査基準

ファクタリング会社の審査基準は各社様々です。
売掛先の信用力や売掛債権（請求書や注文書）の健全性、利用者の信用度などをチェックする会社が多いようです。

一般的に重視されやすいポイントを７つ挙げてみました。

売掛先が上場企業や公的機関など信頼度の高い相手であれば、支払い能力が高く、債権の回収がしやすいと判断されます。
ファクタリングは売掛債権が確実に回収できることを前提にしたサービスです。取引先から債権金額が回収できなければファクタリング会社にとって損失でしかありません。
そのため、取引先が個人事業主や設立したての法人、経営状況が危ういと信用度が低くなる傾向にあります。

売掛債権が経営破綻や業績不振などで資産価値を失っていないか、架空の債権でないかなどを確認します。
また、他のファクタリング会社に同じ売掛債権を売却していないか？などもチェックされます。
すでに他の会社で資金化している売掛債権を新たに別の会社に売却することは犯罪です。
同じ条件でファクタリング会社を比較するために１つの売掛債権を複数社に見積もり依頼を出すことは全く問題ありませんが、そのまま１つの売掛債権を複数社に売却することがないよう注意しましょう。

利用者と売掛先との間に継続的な取引があるか、取引履歴やエビデンス書類を見てチェックします。
継続的な取引があれば売掛金の入金も順調に行われていると判断され、審査に通りやすくなります。

売掛金の支払期日が長ければ長いほど、ファクタリング会社の資金的な負担や貸し倒れのリスクが高くなるため、敬遠される場合があります。

利用者の企業規模に対して、利用金額が適切かどうかを判断します。

売掛先の評価が最も重視されますが、利用者側もチェックされます。
利用者の経営状態や事業内容だけでなく、経営姿勢や企業の風評、オペレーターへの態度などもチェックします。

利用者の資産に差し押さえが発生していないか、発生する可能性が低いかをチェックします。

 

もちろん、上記の他にもチェックされるポイントがあったり、逆に上記７点のうち、⑥や⑦は全く重視しない会社もあるようです。

会社によって審査基準が異なる＝他社で断られた売掛債権でも買い取ってくれる場合もある

ということです。一般的には、ファクタリングの審査通過率は70％前後といわれています。
あるファクタリング会社の審査基準では審査通過しない売掛債権も他社だと審査通過するかもしれません。１社に断られたからといって諦めず相見積もりをすることが重要なのです。

 

審査に通過するには

上記を踏まえて、審査に通過しやすくなる方法を挙げてみました。

審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶポイント

一般的に個人事業主やフリーランス、設立したての法人は資金調達がしにくい傾向にありますが、そういった属性の方にも対応してくれる会社はもちろんあります。
利用者の経営状況が赤字の状態であったり、税金を滞納している場合、いくらファクタリングが取引先の評価によって審査されるとはいえ、審査に通過しにくいのが現状です。
四角四面に契約の可否を判断する会社ではなく、事業の状況を踏まえた柔軟な対応をしてくれる会社を探しましょう。

 

４．審査通過率の高いファクタリング会社　１５選　比較表

ファクタリングを利用する際の重視するポイントを決め、審査に通りやすい請求書を用意して、その上で自社に合った会社をひとつずつHPなどをチェックして決める、、というのは忙しい事業者にとってあまり現実的ではないですよね。

ここからは経営改善ラボが厳選した審査通過率の高いファクタリング会社をご紹介します。

審査通過率が高いとはいえ、各社審査基準は様々ですので、ご自身に合った会社を選ぶためにも１社決め打ちではなく複数社に見積もりを取っておきましょう。
いずれも見積もりは無料で行ってくれますので安心ですよ。

今回はHPなどで審査通過率を公表していたり、買取実績が豊富な会社に絞っています。
気になる会社があれば問い合わせてみましょう。

審査通過率が高いからといって安易に申し込まず、審査結果を確認し、納得できる内容を提示してくれるファクタリング会社と契約することが大切です。

事業資金エージェントは年間取扱件数3,000件、審査通過率90％以上を誇るファクタリングサービスです。独自の調査で顧客満足度95％を達成しているおり、サポート体制もしっかりしています。
500万円まではオンライン完結で当日振込が可能で、1,000万円でも場所によって担当者が当日出張し当日資金調達可能です。
審査には本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等) 、入金がわかる通帳、売掛金がわかる請求書の３点のみが必要なので書類の準備よりも先に買取額などの審査結果が知りたい方におすすめです。

 

（２）ファクタリングZERO

ファクタリングZERO は西日本エリア限定でファクタリングサービスを展開しています。
HP上で手数料や買取可能額の上限下限が示されているため、問い合わせなくてもどの程度で買い取ってもらえるのかがイメージでき、非常にユーザーフレンドリーな会社です。
審査通過率は96％と、ほとんどの債権を買い取っている実績があるので、他社に断られた債権も柔軟に対応してくれます。
九州・中国・四国・近畿の西日本エリアでファクタリング会社を探している方はぜひ問い合わせてみましょう。

 

（３）エスコム

エスコム は大阪に本社がある、法人向けにファクタリングサービスを提供している会社です。
比較的設立の浅い会社が多いファクタリング業界で2003年設立と長く実績を残している点や、審査通過率90％以上を誇っている点は安心できるポイントといえます。
通常であれば、対面での面談が必要になりますが、郵送・メール・FAXでの書類提出も可能なので、遠方で対面対応は難しいと行った希望にも対応してくれます。
最終的な契約もオンラインで可能なため、すぐに資金調達したい方も利用可能です。

 

（４）ＭＳＦＪ

ＭＳＦＪ はMSFJ株式会社が運営しているファクタリングサービスです。
「クイックファクタリング」と「プレミアムファクタリング」の２つのプランが選べます。
「クイックファクタリング」は、30万円～300万円の売掛債権を対象に最短即日で資金調達が可能なプラン、「プレミアムファクタリング」は30万円～5,000万円の高額債権を対象にしたプランです。
お手持ちの売掛債権の金額で利用するプランを選べるのがいいですね。
審査通過率90％を誇る秘訣は、わかりやすいプラン提示も要因のひとつでしょう。

 

（５）資金調達ONE

資金調達ONE は審査通過率約98％と高い通過率を誇るファクタリングサービスです。
また、調達可能金額が10万円～１億円と幅広く、様々な事業の方が利用できます。
必要書類や手数料上限がHPに明記されていないため問い合わせないとわからない点はデメリットですが、手数料下限が１％であることや債権譲渡登記が原則不要なので登記費用がかからないといったメリットもありますので、一度問い合わせてみるのがいいでしょう。

 

（６）日本トラスト

日本トラストは審査通過率98％を誇るファクタリングサービスです。
10万円だけ買い取ってほしい、といった少額買い取りも可能かつ個人事業主にも対応しているので他で断られてしまった個人事業主や設立直後の法人事業者に向いています。
買取手数料の上限が示されていないため、審査をお願いしないと実際の買取手数額がどの程度になるかわからない点はデメリットですが、買取手数料以外の費用がかからない点はメリットといえるでしょう。
専任の担当がつくため、初めてファクタリングを利用する方も安心して活用できます。

 

（７）Buy Factor

Buy Factorは誠和キャピタル株式会社が運営するファクタリングサービスです。
審査通過率95％以上と柔軟な対応をしてくれるだけでなく、最短１時間で入金が可能なので急ぎ手元資金がほしい方におすすめです。
買取可能額も20万～5,000万円と、幅広い事業者に対応しています。
債権譲渡登記をしない契約もできるため、絶対に取引先にファクタリングの利用を知られたくない方は問い合わせてみるといいでしょう。

 

（８）SOKULA

SOKULA(ソークラ)は株式会社アクセルファクターが提供しているファクタリングサービスです。
原則即日振込をモットーにしており、最短２時間で資金調達が可能です。
実際に審査を通過した申込みの半数が即日入金されています。
審査通過率93％と、ほとんどの債権が買い取られている点も大きな特徴の一つです。
ただし、HPなどに契約に必要な書類などの記載がないため申込み前に資料の準備ができない点はデメリットといえます。
買取希望の請求書、本人確認書類、通帳コピーなど一般的にどのファクタリング会社でも提出が必要な書類はひと通り揃えておくといいでしょう。

 

（９）アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93％と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。この高い審査通過率は、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っているためです。
また、HPで手数料の目安を公開しています。
アクセルファクターは自社のHP上で債権金額ごとの手数料目安を公開しているため、利用前にどの程度手元に資金が残るのかをイメージしやすい点は大きなメリットのひとつでしょう。
日本マーティングリサーチ機構の調査（2022/4/25〜2022/8/2）で安心して利用できるファクタリングサービスNo.１を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。

 

（１０）ビートレーディング

ビートレーディングは累計取引社数：5.2万社、累計買取額：1170億円、月間契約件数：1,000件（2023年９月時点）の実績を持つ人気のあるファクタリングサービスです。２社間、３社間、医療ファクタリングにも対応しています。
また、一般的にファクタリングとは請求書を買い取ることを指しますが、ビートレーディングは請求書よりも前に発行する注文書の買取りも行っています。
審査通過率を公表しているわけではありませんが、上記の実績を踏まえると非常に柔軟な対応をしてくれるファクタリングサービスといえるでしょう。

 

（１１）アクティブサポート

アクティブサポート は300万円までであれば即日調達可能なファクタリングサービスです。
審査通過率90％以上とほとんどの売掛債権が買い取られていることがわかります。
即日調達は300万円までですが、1,000万円まで資金調達が可能なので一度相談してみることをおすすめします。
また、手数料の上限が示されているので安心して利用できます。
簡易審査には通帳コピーと請求書だけでOKな点も大きなメリットといえるでしょう。

 

（１２）ベストファクター

ベストファクターは２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しているファクタリングサービスです。審査通過率は92％を誇ります。
電話やメールで申し込み、FAX・メール・オンラインで書類を提出し、対面での契約を行います。
オンライン完結型の会社とは異なり、対面契約が必須なぶん、申し込みから数十分で入金とはいきません。東京本社か大阪支店へ訪問するか、自社まで担当者に来てもらう必要があります。
訪問できる方は即日入金が可能な場合もありますが、担当者に来てもらう場合即日入金は厳しいため、気を付けましょう。

 

（１３）MSFJ　個人事業主専門ファクタリング

MSFJ株式会社 が運営しているMSFJ個人事業主専門ファクタリングは審査通過率93％と他社で断られがちな個人事業主も利用しやすいファクタリングサービスです。
個人事業主にも対応しているファクタリング会社は増えてきていますが、買取下限額が100万円以上であったりと、少額債権の買取りを行う業者はまだまだ少ないのが現状です。
本サービスは10万円から買取可能なため、他社で断られた方も一度相談してみるといいでしょう。

 

（１４）いーばんく

いーばんくは審査通過率90％以上を誇るファクタリングサービスです。
契約方法や調達可能金額の上限がそれぞれ異なる３つのプランを用意しています。
２社間契約で最短即日入金が可能なスピードプラン、３社間契約で最大2,000万円まで調達可能なノーマルプラン、３社間契約で最大50万円までの少額債権を買い取るリーズナブルプランの３種類です。
申込の段階でどのような資金調達がしたいか決まっている方にとっては担当者とのやり取りが少なくなるためスピード感のある資金調達が可能となりメリットといえるでしょう。
また、郵送での契約や出張契約にも対応しており全国の事業者が利用できます。

 

（１５）GoodPlus

GoodPlusは2021年12月に設立したGoodPlus株式会社が提供しているファクタリングサービスです。
大きな特徴は、土日祝も営業している点です。土日に月曜の支払いに間に合わないことに気づいても、GoodPlusなら相談可能です。
また、非対面契約も可能なので地方在住で訪問できないという方も利用できます。
調達可能額をHPなどで表記していないので、問い合わせが必要です。希望額の債権を買い取ってくれるかどうか事前に問い合わせておくといいでしょう。
審査通過率はHPで公表していませんが、独自調査でお客様満足度93.3％を達成している、リピート率90％以上と、利用者が満足している点を見ても柔軟な対応をしてくれるといえるでしょう。

 

６．まとめ

今回はファクタリングの審査基準や審査に通りやすい方法などをご紹介しました。
会社を存続させるためには健全な資金繰りは欠かせません。

ファクタリングは負債にならない資金調達手段ではありますが、手数料が高い分、利用する債権やタイミングを間違えると経営を圧迫してしまう可能性もはらんでいます。

適切なタイミングで適切なファクタリング会社と契約できるよう、事前に重視するポイントを挙げておきましょう。
その上で、比較表などを参考にして問い合わせてみることをおすすめします。