【個人事業主必見】オンラインファクタリングのメリット・デメリットを徹底解説！

個人事業主にとって、資金調達は事業継続の生命線です。

売掛金が回収できず、運転資金が不足していると、事業活動が滞ったり、成長の機会を逃したりしてしまう可能性があります。しかし、銀行融資や日本政策金融公庫などの一般的な資金調達手段は、審査が厳しく、手続きに時間がかかるというデメリットがあります。

そこで近年注目を集めているのが、オンラインファクタリングです。

オンラインファクタリングは、インターネットを通じて売掛債権を現金化できるサービスです。審査が比較的容易で、手続きもスピーディーというメリットがあり、資金調達に困っている個人事業主にとって有効な手段と言えます。

この記事では、個人事業主向けオンラインファクタリングについて、メリット・デメリット、利用方法などを詳しく解説します。オンラインファクタリングを検討している個人事業主の方は、ぜひ参考にして事業運営にお役立てください。

１．オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

 

２．オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングには、以下のようなデメリットがあります。

手数料が高いというデメリットは、オンラインファクタリングを利用する際に最も注意すべき点です。手数料は業者によって異なりますが、一般的には売掛金の10～20％程度といわれています。
高額な手数料がかかってしまうと、利益が圧迫される可能性があります。
見積もりの際に納得できる手数料額かどうかをきちんと確かめて契約するようにしましょう。

悪徳業者も存在するというデメリットも、オンラインファクタリングを利用する際に注意すべき点です。

オンラインファクタリングを利用する際には、複数の業者を比較検討し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

悪徳業者に捕まらないため、契約する前に確認すべきポイントを下記記事で紹介しています。
あわせて確認しておくことをおすすめします。

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2024.09.03

３．オンラインファクタリングの利用方法

オンラインファクタリングを利用するには、以下の手順が必要です。

1. 業者を選ぶ
2. 申し込み
3. 審査
4. 契約
5. 資金調達

オンラインファクタリング業者は多数存在するため、複数の業者を比較検討することが重要です。

比較検討する際のポイントは、手数料、審査基準、サポート体制、入金スピードなどです。

ここで相性の悪いファクタリング業者を選んでしまうと資金繰りが悪化する可能性もありますので業者選定は慎重に行いましょう。

業者のホームページなどから、申し込みフォームに必要事項を入力して申し込みます。
場合によっては電話での聞き取りになるケースもあります。

契約するファクタリング業者の指示に従いましょう。

申し込み後、業者が審査を行います。

審査は、最短30分から１週間程度で、ファクタリング業者によって審査期間や審査基準は異なります。

審査に合格すると、業者から契約書が送られてきます。

契約書の内容を必ずよく確認し、問題なければ契約します。

契約後、請求書などの売掛債権を譲渡することで、資金調達することができます。

資金調達までの期間は、業者によって異なりますが、一般的には数日から１週間程度です。
ファクタリング業者によっては最短30分で資金調達も可能です。

 

審査基準やファクタリング会社の選び方は下記記事で詳しくご説明しています。

ファクタリングは審査落ちしやすい？審査基準と通過しやすい方法教えます

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2024.09.03

４．おすすめオンラインファクタリング業者　１５選　比較表

オンラインファクタリングのメリットを理解しても、数多あるファクタリング会社からご自身にあった業者を見つけるのは時間も手間もかかります。
本業に忙しい個人事業主の皆さまならなおさらそんな時間をかけてられないですよね。

ここからは経営改善ラボが厳選したおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

各社審査基準は様々ですので、ご自身に合った会社を選ぶためにも、
１社決め打ちではなく複数社に見積もりを取っておきましょう。
いずれも見積もりは無料で行ってくれますので気軽に問い合わせてみましょう。

１社に断られたからといって、ファクタリングの利用を諦めるのは早計です。
先述したとおり、最低でも３社には問い合わせるようにしましょう。
複数のファクタリング会社から見積もりをとっても取引先にバレることはありません。
手数料や入金スピードなど、納得できる買取額を提示してくれるファクタリング会社を選びましょう。

 

５．おすすめオンラインファクタリング業者　１５選

ここからは、比較表に記載の各社の特徴を簡単にまとめてみました。
ご自身の希望に沿った会社はどこなのか？どういったことを重視したいか？をチェックしておきましょう。

（１）ビートレーディング　※取引実績5.8万社以上！

ビートレーディングは累計取引社数：5.8万社、累計買取額：1,300億円、月間契約件数：1,000件（2024年３月時点）の実績を持つ人気のあるファクタリングサービスです。２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しています。
また、一般的にファクタリングとは請求書を買い取ることを指しますが、ビートレーディングは請求書よりも前に発行する注文書の買取りも行っています。
問い合わせから契約までオンラインで完結することもできますし、電話問い合わせや対面契約も可能なので直接担当者とやり取りがしたい方も利用できます。

（２）日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は経営者の資金調達サポートを目的としており、ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しています。
また、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関なので補助金申請の支援も可能です。
非営利団体のため他社に比べると手数料が低めに設定されているのも特徴の一つです。

（３）事業資金エージェント

事業資金エージェントは年間取扱件数3,000件、審査通過率90％以上を誇るファクタリングサービスです。独自の調査で顧客満足度95％を達成しているなど、サポート体制もしっかりしています。
500万円まではオンライン完結で当日振込が可能で、1,000万円でも場所によって担当者が当日出張し対応可能です。
審査には本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等) 、入金がわかる通帳、売掛金がわかる請求書の３点のみが必要なので書類の準備よりも先に買取額などの審査結果が知りたい方におすすめです。

（４）ファクタリングＺＥＲＯ

ファクタリングZEROは西日本エリア限定でファクタリングサービスを展開しています。
HP上で手数料や買取可能額の上限下限が示されており、問い合わせなくてもどの程度で買い取ってもらえるのかがイメージできるため非常にユーザーフレンドリーな会社といえるでしょう。
また、審査通過率96％とほとんどの債権を買い取っている実績があり、他社に断られた債権も柔軟に対応してくれます。
利用回数に応じて手数料も下がっていくので突発的な資金不足だけでなく、長期的な資金繰り改善のためにファクタリングを利用したい方におすすめです。
九州・中国・四国・近畿の西日本エリアでファクタリング会社を探している方はぜひ問い合わせてみましょう。

（５）ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：yup(ヤップ) 先払い）は、フリーランスや個人事業主をターゲットにしているファクタリングサービスです。
申込みから最短で10分で入金可能と圧倒的なスピードが売りです。
また、手数料が10％固定のため申込み前にどの程度手元に資金が残るのかが把握しやすいところもメリットといえるでしょう。
一方で、審査完了と入金が同時に行われるため複数社を比較してみたい方には不向きです。

（６）フリーナンス　即日払い

FREENANCE（フリーナンス即日払い）はＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているフリーランス向け収納代行サービスに付随するファクタリングサービスです。
フリーナンスに登録することで利用可能なため、今すぐファクタリングを利用したい！というわけではない方も、まずは登録だけでもしておくことがいいでしょう。
初回利用時の手数料は10％ですが、フリーナンスが提供している振込専用口座を利用することで、手数料が低くなったり提出書類の準備の手間が少なくなったりとメリットも大きくなります。
フリーランスで活動しており、個人の銀行口座とは異なる口座を作りたい方でファクタリングも利用する可能性がある方におすすめです。

（７）ラボル

ラボルはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
買取り可能額は１万円からと少額債権の取り扱いも可能なため、債権金額が低く他社では断られてしまった方も利用できる可能性があります。
審査完了と同時に入金されるため、複数社を比較した上で利用サービスを決定したい方には向いていません。
必要な書類は請求書と本人確認書類、請求書のエビデンスのみで新規取引先との請求書でも買取り可能です。
請求書のエビデンスとは、請求内容を了承していることがわかるメールやslackなどです。
取引先とのやり取りの中で発生しているものばかりなのでイチから書類を準備しなくていい点は大きなメリットといえるでしょう。

（８）Buy Factor

Buy Factorは誠和キャピタル株式会社が運営するファクタリングサービスです。
審査通過率95％以上と柔軟な対応をしてくれるだけでなく、最短１時間で入金が可能なので、急ぎ手元資金がほしい方におすすめです。
買取可能額も20万～5,000万円と、幅広い事業者に対応しています。
債権譲渡登記をしない契約もできるため、絶対に取引先にファクタリングの利用を知られたくない方は問い合わせてみるといいでしょう。

（９）QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、必要な情報と請求書をオンラインで提出するだけで簡単に資金調達が出来ます。
弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインを使ってオンラインで契約を行うなど万全のセキュリティ対策を行っています。
スマホで完結できるので、法人はもちろん、個人事業主やフリーランスにも利用しやすいサービスです。

（１０）PAYTODAY

PAYTODAYは独自のAI審査システムを活用することで最短審査15分を実現している会社です。
基本的には“オンライン完結かつ面談なし”ですが、必要によって電話や対面での面談も可能と柔軟な対応を行っています。
取り扱いは２社間ファクタリングのみで、手数料は１～9.5％と低水準かつ上限が明確に設定されているのも特徴です。手数料上限が設定されているのは非常に安心できますね。
HPでは実際の利用者の口コミを確認することが出来ます。
利用者の属性、調達額、入金までの日数、実際の手数料など詳細に書いてあるのでぜひ参考にしてみてください。

（１１）個人事業主特化ファクタリングサービス

株式会社No.1の個人事業主特化ファクタリングサービスはその名のとおり、個人事業主専門のファクタリングサービスです。
個人事業主は法人に比べて信用度が低いとされているため、ファクタリングの利用を希望していても買い取ってもらえないケースもあります。
本サービスは個人事業主に特化しており、審査通過率も90％と高い水準ですので、他社で断られた方も一度相談してみてはいかがでしょうか。

（１２）アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93％と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
この高い審査通過率は、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っているためです。
また、HPで手数料の目安を公開しています。
ファクタリングは利息制限法の適用外ですから、手数料に決められた上限はありません。
そのためHP等で上限を明記せず、契約時に法外な手数料を請求してくる悪質な業者も少なくありません。
アクセルファクターは自社のHP上で債権金額ごとの手数料目安を公開しているため、利用前にどの程度手元に資金が残るのかをイメージしやすい点は大きなメリットのひとつでしょう。
アクセルファクターは専属の担当者が申込みから契約まで専属の担当者つきます。
審査時と契約時の担当者が異なり、話が少し噛み合わないかもしれないといった不安が発生しません。
日本マーティングリサーチ機構の調査（2022/4/25〜2022/8/2）で安心して利用できるファクタリングサービスNo.1を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。

（１３）うりかけ堂

うりかけ堂の大きな特徴の一つは、債権譲渡登記が原則不要という点です。
２社間ファクタリングで取引を行う場合、債権回収リスクを最小限に抑えるために債権譲渡登記を原則必須にしているファクタリング会社が一般的です。
うりかけ堂が債権譲渡登記を原則不要としているのは、取引先にファクタリングの利用を知られないために２社間ファクタリングを利用したにも関わらず、ひょんなタイミングで登記を確認されて信用を失ってしまった！という事態を避けるためです。
お客様第一主義というスタンスが現れている対応だといえるでしょう。

（１４）Easyfactor

EasyFactor（イージーファクター）は株式会社No.1が提供する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込フォームに買取希望の請求書を添付しておくと、最短10分で手数料の見積もりが可能なため、急ぎ資金がほしい方におすすめです。
また、担当者とのやり取りはzoomにて行われるため、担当者の顔が見えない契約は不安だという方に向いているサービスです。

（１５）GoodPlus

GoodPlusは2021年12月に設立したGoodPlus株式会社が提供しているファクタリングサービスです。
大きな特徴は、土日祝も営業している点です。土日に月曜の支払いに間に合わないことに気づいても、GoodPlusなら相談可能です。
また、非対面契約も可能なので地方在住で訪問できないという方も利用できます。
調達可能額をHPなどで表記していないので、問い合わせが必要です。希望額の債権を買い取ってくれるかどうか事前に問い合わせておくといいでしょう。

 

６．まとめ

今回は個人事業主の方に向けて、オンラインで契約まで完結可能なファクタリング会社をご紹介しました。
ファクタリングは金融機関からの融資に比べると、手数料が高くなるというデメリットはありますが、最短即日で入金が可能であったり、負債にならないため今後の融資に影響がないなどメリットも多くあります。
取引先に知られないように利用することも可能ですので、銀行融資などと合わせて資金調達手段のひとつとして考えておくと良いでしょう。

この記事が、個人事業主の方のオンラインファクタリング選びの参考になれば幸いです。