【比較表あり】即日可!手数料が安い法人向けファクタリング15選

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銀行から借り入れができないときにも資金調達が可能になるファクタリング。
負債にならない、すぐに手元資金が手に入るなどのメリットも多く、近年では利用者も増えてきているファクタリングですが、手数料の高さから利用を躊躇する方がいる事も事実です。
ファクタリングは利息制限法の適用外のため、各社それぞれが自由に手数料を設定することができますが、1%~20%が相場と言われています。
資金調達に焦って悪質なファクタリング業者に捕まってしまうと高額な手数料をとられてしまう可能性も。
そもそも手数料はどのように決められているのでしょう。
各社それぞれの手数料基準があるため全ての会社に当てはまるわけではありませんが、一般的には請求書の内容で手数料が決められます。
請求書の金額だけでなく、取引先の信用度など複合的な情報で判断されるので請求書の中身を見ないと手数料がいくらになるか判断できないのです。

とはいえ、見積もりを出す前にある程度手数料がどの程度か把握しておきたいですよね。
本記事では

・法人向け
・手数料上限が12%以下
・非対面での契約が可能
・最短即日入金OK

の4点に当てはまるおすすめの業者をセレクトしてみました。
ファクタリングの手数料をできるだけ抑えたい方、必見です。

▼法人向け 手数料の安いファクタリング 15選 比較表

サービス名をクリックすると各社HPへ飛びます
サービス名 手数料 買取
下限額
買取上限額 審査
スピード
入金
スピード
債権譲渡登記 注文書買取
PAYTODAY 1%~9.5% 10万円 なし 最短
15分
最短
30分
不要 ×
ビートレーディング 2%~
12%
なし なし 最短
30分
最短
2時間
応相談
日本中小企業金融サポート機構 1.5%~10% なし 最短
30分
最短
即日
応相談 ×
ペイトナーファクタリング 10% 1万円 初回25万円 最短
10分
最短
10分
不要 ×
トラストゲートウェイ 3%~10% 10万円 5,000万円 最短
即日
原則必要 ×
フリーナンス 即日払い 3%~10% 1万円 なし 最短
30分
最短
即日
不要 ×
三共サービス 1.5%~8% 50万円 3,000万円 最短
翌日
原則必要 ×
labol(ラボル) 10% 1万円 上限記載なし。少額向け 最短
60分
最短
60分
×
MSFJ 1.8%~9.8% 30万円 5,000万円 最短
即日
最短
即日
応相談 ×
アクセルファクター 2%~
10%
30万円 なし 最短
1時間
最短
3時間
応相談 ×
ファクタリングZERO 1.5%~10% 20万円 5,000万円 最短
30分
最短
即日
原則不要 ×
EasyFactor(イージーファクター) 2%〜8% 10万円 5,000万円 最短
10分
最短
60分
不要 ×
ネクストワン 1.5%~10% 30万円 なし 最短
即日
最短
即日
原則必要 ×
エスコム 1.5%~12% 30万円 1億円 最短
即日
最短
即日
×
いーばんく 4%~9% 30万円 2,000万円 最短
即日
最短
即日
×

今回は一般的によく比較される項目を表にしてみました。
手数料が安いことはもちろん、
・納得できる手数料金額か
・現金化したい請求書が買取可能金額内か(下限上限を超えていないか)
・入金スピードに納得できるか
はチェックするようにしましょう。
買取金額の下限上限を記載しているところでも、相談次第で買取可能な場合もありますので、まずは複数社に問い合わせてみるのがいいでしょう。

最低3社からは見積もりをもらってみましょう
手数料が安いが入金スピードが遅い、手数料は割高だが入金希望日までに入金が可能などといった各社の色がわかります

 

ファクタリングの仕組みや手数料の審査基準などは上の記事で詳しく説明しています。利用の前にぜひ一読をおすすめします。

1.法人向け 手数料の安い ファクタリング 15選

ここからは各社の特徴を簡潔にまとめています。
多くの会社が無料見積もりかつ相見積もりOKですので、お手持ちの請求書がどのくらいで買い取ってもらえるのかまずは問い合わせてみましょう。
同じ請求書でも各社重視するポイントが異なるので買取額がそれぞれ変わってきますよ。

(1)PAYTODAY

PAYTODAYは独自のAI審査システムの利用により最短で審査終了まで15分とスピード感のある対応が可能なファクタリングサービスです。
“オンライン完結かつ面談なし”を基本としていますが、必要な場合は電話や対面での面談も可能なようです。
取り扱いは2社間ファクタリングのみですが、手数料は1~9.5%と低水準かつ上限が明確に設定されているのも特徴です。2社間ファクタリングの手数料相場は10%~20%といわれているので非常に低い水準です。
また、HPでは実際の利用者の口コミを確認することが出来ます。利用者の属性、調達額、入金までの日数、実際の手数料など詳細に書いてあるのでぜひ参考にしてみてください。

2社間ファクタリング
手数料は1~9.5%
オンライン完結(面談も可能)
最短45分で入金
書類提出もオンラインで行うためパソコン操作に不慣れな人には不向きかも
運営会社 Dual Life Partners株式会社
対象事業者 法人/個人事業主/フリーランス
手数料 1%~9.5%
買取金額 10万円~上限なし
入金スピード 審査完了から最短30分
非対面対応
債権譲渡登記 不要
必要書類 請求書、本人確認書類
通帳コピー、決算書(個人事業主の場合確定申告書)

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(2)ビートレーディング



ビートレーディング月間800件の契約数を持つ人気のあるファクタリングサービスです。
2社間、3社間、医療ファクタリングに対応しています。
一般的にファクタリングとは請求書を買い取ることを指しますが、ビートレーディングは請求書よりも前に発行する注文書の買取りも行っているのが大きな特徴です
問い合わせから契約までオンラインで完結することもできますし、電話問い合わせや対面契約も可能なので直接担当者とやり取りがしたい方も利用できます。

2社間、3社間、医療ファクタリングにも対応
手数料は2%~12%
最短2時間で入金
オンライン完結可能(対面対応も可能)
注文書の段階でも買取可能
運営会社 株式会社ビートレーディング
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 2社間:4~12%
3社間:2~9%
注文書:7%~
買取金額 買取実績:3万円~7億円
注文書:10万円~3億円
入金スピード 最短2時間
非対面対応
債権譲渡登記 応相談
必要書類 契約書・発注書・請求書(売掛債権に関する資料)
通帳コピー(表紙付2か月分)

請求書買取 公式サイトはこちらをクリック

注文書買取 公式サイトはこちらをクリック

(3)一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構



日本中小企業金融サポート機構は経営者の資金調達サポートを目的として設立された一般社団法人です。
ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、M&A・事業承継、事業マッチングなどの相談に幅広く対応しています。
また、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関なので補助金申請の支援も可能です。
非営利団体のため他社に比べると手数料が低めに設定されているのも特徴の一つです。

2社間、3社間の取扱いあり
ファクタリング以外の資金繰りの相談もできる
手数料は1.5%~10%
最短即日入金
オンライン完結も可能
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 1.5%~10%
買取金額 上限なし
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 応相談
必要書類 請求書・契約書(など売掛金の発生がわかるもの)
通帳コピー(3ヶ月分)、本人確認書類、指定の申込書

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(4)ペイトナーファクタリング


ペイトナーファクタリング(旧:yup(ヤップ) 先払い)は、主にフリーランスや個人事業主をターゲットにしているファクタリングサービスですが、法人でも利用可能です。
申込みから最短で10分で入金可能と圧倒的なスピードが売りです。
また、手数料が10%固定のため申込み前にどの程度手元に資金が残るのかが把握しやすいところもメリットといえるでしょう。
一方で、審査完了と入金が同時に行われるため複数社を比較してみたい方には不向きかもしれません。また、買取金額が非常に少額な点も注意が必要です。

2社間ファクタリング
請求書の金額に関わらず手数料は10%固定
オンライン完結
最短15分で入金
相見積もりNG
運営会社 ペイトナー株式会社
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 10%
買取金額 1万円~初回25万円(最大100万円)
入金スピード 最短10分
非対面対応
債権譲渡登記 不明
必要書類 請求書、
本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード、住基カード、パスポート(2020年以前に発行されているもの))
実態確認資料(サイトURL(SNS/HP/その他実績の分かるポートフォリオ等)、口座入出金履歴(直近3ヶ月程度))

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(5)トラストゲートウェイ


トラストゲートウェイは福岡に本社を置き、九州・中国・関西といった西日本エリアの買取りに力を入れている会社です。
診療報酬や介護報酬、調剤報酬の買い取りも行っているため、病院やクリニック、歯科や薬局、介護サービスを提供している事業者も安心して利用できます。
ファクタリングだけでなく、財務改善プログラムも提供しているので、一時的な資金繰りの改善だけでなく長期的な資金繰り改善を行いたい、長期的なお付き合いがしたいといった方におすすめです。

2社間・3社間・診療報酬ファクタリング
手数料は3%~10%
完全非対面対応
最短即日入金
財務改善プログラムを提供
運営会社 株式会社トラストゲートウェイ
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 3%~10%
買取金額 10万円~5,000万円(審査次第で1億円まで調達可能)
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 成因資料(発注書、納品書、請求書など)、
代表者の身分証明書類と住民票、
決算書コピー(直近3年分)、通帳コピー、基本契約書

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(6)フリーナンス 即日払い


フリーナンス即日払いはGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているフリーランス向け収納代行サービスに付随するファクタリングサービスです。
フリーランス向けなので、個人事業主がメインターゲットではあるようですが法人も利用できます初回利用時の手数料は10%ですが、フリーナンスが提供している振込専用口座を利用することで、手数料が低くなったり提出書類の準備の手間が少なくなったりとメリットも大きくなります。
一方で、フリーランス向けのサービスということもあり基本的には少額債権の買取りがメインであることは理解しておいたほうがいいでしょう。

フリーナンス登録者のみ利用可能(無料登録)
2社間ファクタリング
手数料は3%~10%
完全非対面対応
最短即日入金
相見積もりNG
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 3%~10%(初回10%、その後の利用状況などによって変わる)
買取金額 1万円~
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 不明
必要書類 請求書、
請求書送付済みと示される資料(請求書を送付したメールやチャットなどのやり取りのキャプチャなど)、
先方請求書受領確認資料(取引先からの返信メールなど)、
契約書等、入出金明細

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(7)三共サービス



三共サービス法人向けに特化しているファクタリングサービスです。
新興企業が多い中、2001年創業と長年取引を行っている実績があります
一般的な買取型ファクタリングだけでなく診療報酬の買い取りも行っており、ある程度実績のあるところでファクタリングを利用したい、という病院や介護事業者にもおすすめです。
また、三共サービスはファクタリング事業以外に経営コンサルティング業も行っているため、ファクタリング以外での経営改善策なども相談できるのも魅力の一つでしょう。

2社間・3社間ファクタリング
診療報酬・介護報酬債権も買取可能
手数料は1.5%~8%
非対面対応(郵送など)
最短翌日入金
手数料が安い分、審査に必要書類が多い
運営会社 株式会社三共サービス
対象事業者 法人のみ
手数料 1.5%~8%
買取金額 50万円~3,000万円
入金スピード 最短翌日
非対面対応
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 ・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付きのもの)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)
・納税証明書

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(8)labol(ラボル)



labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスですが法人も利用可能です。買取り可能額は1万円からと少額債権をメインに買い取っているため、債権金額が低く他社では断られてしまった方も利用できる可能性があります。
審査完了と同時に入金されるため、複数社を比較した上で利用サービスを決定したい方には向いていません。
必要な書類は請求書と本人確認書類、請求書のエビデンスのみで新規取引先との請求書でも買取り可能です。
請求書のエビデンスとは、請求内容を了承していることがわかるメールやslackなどです。
取引先とのやり取りの中で発生しているものばかりなのでイチから書類を準備しなくていい点はメリットといえるでしょう。

2社間ファクタリング
手数料は一律10%
オンライン完結
最短60分で入金可能
少額債権向け
銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込が可能
相見積もりNG
運営会社 株式会社ラボル
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 10%
買取金額 1万円~
入金スピード 最短60分
非対面対応
債権譲渡登記 不明
必要書類 請求書、本人確認書類
請求確認メール・Slack(請求内容を了承していることがわかるもの)

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(9)MSFJ



MSFJはMSFJ株式会社が運営しているファクタリングサービスで、「クイックファクタリング」と「プレミアムファクタリング」の2つのプランが選べます。
「クイックファクタリング」は、30万円~300万円の売掛債権を対象に最短即日で資金調達が可能なプラン、「プレミアムファクタリング」は30万円~5,000万円の高額債権を対象にしたプランです。
お手持ちの売掛債権の金額で利用するプランを選べるのがいいですね。

2社間・3社間ファクタリング
手数料は1.8%~9.8%
オンライン完結可能
最短即日入金
他社からの乗り換えで手数料50%割引サービスあり
運営会社 MSFJ株式会社
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 1.8%~9.8%
買取金額 30万円~5,000万円
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 応相談
必要書類 身分証明書、通帳コピー、請求書、発注書

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(10)アクセルファクター

アクセルファクター審査通過率93%と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
自社のHP上で債権金額ごとの手数料目安を公開しています。利用前にどの程度手元に資金が残るのかをイメージしやすい点は大きなメリットのひとつでしょう。
また、アクセルファクターは申込みから契約まで専属の担当者がつきます
審査時と契約時の担当者が異なるせいで、話が噛み合わないといった不安が発生しない点は大きなメリットの一つでしょう。

2社間・3社間・医療ファクタリング
手数料は2%~10%
最短3時間で入金
オンライン完結
少額債権から高額債権まで幅広く買取り
運営会社 株式会社アクセルファクター
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 2%~10%
買取金額 30万円~
入金スピード 最短3時間
非対面対応
債権譲渡登記 応相談
必要書類 売掛金が確認できる書類(請求書等)、代表者の身分証明書
入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税)

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(11)ファクタリングZERO



ファクタリングZERO西日本エリア限定でファクタリングサービスを展開しています。
HP上で手数料や買取可能額の上限下限が示されており、問い合わせなくてもどの程度で買い取ってもらえるのかがイメージできるため非常にユーザーフレンドリーな会社といえるでしょう。
また、審査通過率96%とほとんどの債権を買い取っている実績があり、他社に断られた債権も柔軟に対応してくれます。
利用回数に応じて手数料も下がっていくので突発的な資金不足だけでなく、長期的な資金繰り改善のためにファクタリングを利用したい方におすすめです。
九州・中国・四国・近畿の西日本エリアでファクタリング会社を探している方はぜひ問い合わせてみましょう。

2社間・3社間・診療報酬ファクタリング
手数料は1.5%~10%
非対面契約可能
期間限定で買取手数料最大5%割引キャンペーン実施中
運営会社 株式会社スリートラスト
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 1.5%~10%
買取金額 20万円~5,000万円
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 身分証、通帳(web通帳含む)、請求書
※追加書類が必要な場合あり

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(12)Easy factor



EasyFactor(イージーファクター)は株式会社No.1が提供する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込フォームに買取希望の請求書を添付しておくと、最短10分で手数料の見積もりが可能なため、急ぎ資金がほしい方におすすめです。
また、担当者とのやり取りはzoomにて行われるため直接ではありませんが対面でやり取りします。担当者の顔が見えない契約は不安だという方に向いているサービスです。

2社間ファクタリング
手数料は2%〜8%
完全オンライン完結型(zoomでの面談あり)
最短60分で入金可能
運営会社 株式会社No.1
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 2%〜8%
買取金額 10万円~5,000万円
入金スピード 最短60分
非対面対応
債権譲渡登記 不要
必要書類 直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)
請求書、通帳のコピー

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(13)ネクストワン



ネクストワンは株式会社ネクストワンが提供する法人向けファクタリングサービスです。
自社独自の調査で顧客満足度95%を達成しています。
また、買取上限額を設定しているサービスが多い中、ネクストワンは上限額を設定していません。
1億円以上の高額債権も買い取りが可能なので大口の受注で資金繰りに困っている方に向いているサービスです。

2社間・3社間ファクタリング
診療報酬・介護報酬の買取も可能
手数料は1.5%~10%
オンライン完結可能
最短即日入金
運営会社 株式会社ネクストワン
対象事業者 法人
手数料 1.5%~10%
買取金額 30万円~
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 ・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)

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(14)エスコム



エスコムは大阪に本社を置き、法人向けにファクタリングサービスを提供しています。
比較的設立の浅い会社が多いファクタリング業界で2003年設立と長く実績を残している点は安心できるポイントの一つでしょう。
通常、対面での面談が必要になりますが、郵送・メール・FAXでの書類提出も可能なので、希望に沿って対応してくれます。
最終的な契約もオンラインで可能なため、すぐに資金調達したい方も利用可能です。

2社間・3社間・診療報酬ファクタリング
手数料は1.5%~12%
オンライン契約可能
最短即日入金可能
運営会社 株式会社エスコム
対象事業者 法人
手数料 1.5%~12%
買取金額 30万円~1億円
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 不明
必要書類 身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
決算書(直近2期分)、売掛先への請求書、入出金の通帳

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(15)いーばんく



いーばんく契約方法や調達可能金額の上限がそれぞれ異なる3つのプランを用意しています。
2社間契約で最短即日入金が可能なスピードプラン、3社間契約で最大2,000万円まで調達可能なノーマルプラン、3社間契約で最大50万円までの少額債権を買い取るリーズナブルプランの3種類です。
申込の段階でどのような資金調達がしたいか決まっている方にとっては担当者とのやり取りが少なくなるためスピード感のある資金調達が可能となりメリットといえるでしょう。
また、郵送での契約や出張契約にも対応しており全国の事業者が利用できます

2社間・3社間ファクタリング
手数料は4%~9%
非対面契約可能
最短即日入金
運営会社 株式会社アクシアプラス
対象事業者 法人/個人事業主
手数料 4%~9%
買取金額 30万円~2,000万円
入金スピード 最短即日
非対面対応
債権譲渡登記 不明
必要書類 請求書、本人確認書類、決算報告書など
※その他に必要な資料は申込時に直接指示される

2.まとめ

今回は法人向けの

手数料上限が設定されている
相場より手数料上限が安い

ファクタリング会社を紹介しました。
契約内容によっては手数料にプラスして諸費用がかかる会社もあります。
最終的に手元にいくら資金が残るのかは見積もりを出してもらわないとわかりません。
比較表各社紹介を参考にまずは問い合わせてみるのをおすすめします。

柔軟な資金調達が可能なファクタリングをうまく使って安定した経営を行いましょう。
ファクタリング利用時の注意点を確認し、契約するファクタリング会社が信用に値するかをチェックすることも大切です。