個人で事業を始めていくと、コンスタントに受注はあっても、運転資金が足りなくなる場面が発生することはありませんか?
そのようなとき、金融機関から融資を受けたくても受けられなかったり、すでに融資を受けているために、これ以上は負債を増やせなかったりするとせっかくの大きな受注を逃してしまうケースも。
また、受注を受けたときは余裕があったのに、その業務に取り掛かっている途中で運転資金がショートしてしまう場合だってあるかもしれません。
今回は融資やローンではない形の資金調達手段、ファクタリングのおすすめ業者を紹介します。
ファクタリング業者は昨今多く存在していますが、
本記事では
・最短即日入金OK
・少額債権買取り可能
上記3点に当てはまるおすすめの業者をセレクトしています。
個人事業主だからとファクタリングの利用を断られたことがある方、急ぎで手元資金が欲しい方、必見です。
▼個人事業主向けファクタリング 15選 比較表
サービス名 | 手数料 | 買取 下限額 |
買取上限額 | 審査 スピード |
入金 スピード |
オンライン完結 | 注文書買取 |
PAYTODAY |
1%~9.5% | 10万円 | なし | 最短 15分 |
最短 30分 |
○ | × |
ベストファクター |
2%~20% | 30万円 | 1億円 | 最短 5分 |
最短 即日 |
× | × |
ビートレーディング![]() |
2%~12% | なし | なし | 最短 30分 |
最短 2時間 |
○ | ○ |
アクセルファクター |
2%~10% | 30万円 | なし | 最短 1時間 |
最短 3時間 |
○ | × |
QuQuMo (ククモ) |
1%~14.8% | – | なし | 30分 | 最短 2時間 |
○ | × |
labol(ラボル) |
10% | 1万円 | 上限記載なし。少額向け | ー | 最短 60分 |
○ | × |
ペイトナーファクタリング | 10% | 1万円 | 初回25万円 | ー | 最短 10分 |
○ | × |
日本中小企業金融サポート機構![]() |
1.5%~10% | ー | なし | 最短 30分 |
最短 即日 |
○ | × |
フリーナンス即日払い【FREENANCE】 | 3%~10% | 1万円 | なし | ー | 最短 30分 |
○ | × |
ウィット |
5%〜20% | なし | なし | ー | 最短 2時間 |
○ | × |
トラストゲートウェイ | 3%~10% | 10万円 | 5,000万円 | ー | 最短 即日 |
○ | × |
けんせつくん |
5%〜 | なし | なし | ー | 最短 2時間 |
○ | ○ |
トップ・マネジメント![]() |
0.5%~12.5% | 30万円 | 1億円 (1社あたり) |
最短 30分 |
最短 即日 |
○ | × |
MSFJ個人事業主専門ファクタリング | 3.8%~9.8% | 10万円 | 500万円 | ー | 最短 即日 |
○ | × |
LINK | 2%~14.9% | ー | 1億円 | ー | 最短 2時間 |
○ | × |
・手持ちの売掛債権は買取可能な金額かどうか(最低買取額を上回っているか)
・手数料が納得できる金額か
・入金スピードは望んだ早さか
などが重視されやすいポイントです。ご自身がどのような資金調達をしたいのかを考えて選びましょう。
今回ご紹介している15社はいずれも最短即日で入金が可能な会社ばかりです。
3社程度から見積もりを取ると、自社に合った会社がどこなのか見えてきます。
ファクタリングについてもっと知りたい、メリット・デメリットを確認したいという方は上記の記事で詳しくご説明しています。是非参考にしてみてください。
1.個人事業主向けファクタリング 取り扱い会社 15選
各社の特徴を簡潔にまとめてみました。
ご自身の求めるサービスにあった会社はどこなのか?検討してみましょう。
審査と入金が同時に行われる会社もありますが、多くが相見積もりOKとしていますので、手持ちの請求書が買い取ってもらえるかどうかまずは見積もりを取って確認すると各社の条件が見えてきてご自身にとってベストな会社が選べますよ。
(1)PAYTODAY
PAYTODAY
は独自のAI審査システムを活用することで最短審査15分を実現している会社です。
基本的には“オンライン完結かつ面談なし”ですが、必要によって電話や対面での面談も可能と柔軟な対応を行っています。
取り扱いは2社間ファクタリングのみなので、得意先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達が可能です。
手数料は1~9.5%と低水準かつ上限が明確に設定されているのも特徴です。
2社間ファクタリング
手数料は1~9.5%
オンライン完結(面談も可能)
申し込みから最短45分で入金
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
手数料 | 1%~9.5% |
買取金額 | 10万円~上限なし |
入金スピード | 審査完了から最短30分 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書、本人確認書類 通帳コピー、確定申告書 |
営業時間 | 平日 10:00~17:00 |
(2)ベストファクター
ベストファクターは2社間、3社間、医療ファクタリングに対応しているファクタリングサービスです。
オンライン完結型の会社とは異なり対面契約が必須なため、東京本社か大阪支店へ訪問するか、自社まで担当者に来てもらう必要があります。
会社のお近くの方は即日入金が可能な場合もありますが、地方の事業者の場合、即日入金とはいかない場合もあるため注意しましょう。
ファクタリング利用者には財務コンサルティングサービスが付帯しています。
債権の現金化だけで終わらず、資金繰りの改善も相談できるのも大きなメリットです。
2社間・3社間・医療ファクタリングなど幅広く取り扱いあり
手数料は2~20%
最短即日入金
対面契約必須
運営会社 | 株式会社アレシア |
手数料 | 2%~20% |
買取金額 | 30万円~1億円(即日入金は1,000万円まで) |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | × |
必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書(取引先との契約関連書類) 本人確認書類、通帳コピー |
営業時間 | 平日 10:00~19:00 |
(3)ビートレーディング
ビートレーディングは取引実績累計4.6万社以上と多くの事業者から支持されているファクタリングサービスです。
2社間、3社間、医療ファクタリングにも対応しています。
必要書類が2点だけなので、資料を用意する時間がない方におすすめです。
買取率最大98%と高水準な点も大きなメリットの一つでしょう。
2社間・3社間・医療ファクタリングにも対応
手数料は2%~12%
最短2時間で入金
オンライン完結可能(対面対応も可能)
注文書の段階でも買い取ってくれる
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
手数料 | 2社間:4~12% 3社間:2~9% 注文書:7%~ |
買取金額 | 買取実績:3万円~7億円 注文書:10万円~3億円 |
入金スピード | 最短2時間 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 契約書・発注書・請求書(売掛債権に関する資料) 通帳コピー(表紙付2か月分) |
営業時間 | 平日 09:30~18:00 |
(4)アクセルファクター
アクセルファクター
は審査通過率93%と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
この高い審査通過率は、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っているためです。
HPで個人事業主でも審査に通りやすくなる方法なども紹介していますし、単なる資金調達だけではなく、長期的な財務改善もプランニングしてもらえるので一度相談してみるといいでしょう。
日本マーティングリサーチ機構の調査で“安心して利用できるファクタリングサービスNo.1”を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。
2社間・3社間ファクタリング
手数料は2%~10%
最短3時間で入金
オンライン完結
審査に通りやすくなる方法をHPで示している
・自社のHPを用意している
・確定申告をしている など
運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
手数料 | 2%~10% |
買取金額 | 30万円~ |
入金スピード | 最短3時間 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 売掛金が確認できる書類(請求書等)、代表者の身分証明書 入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税) |
営業時間 | 平日 10:00~19:00 |
(5)QuQuMo(ククモ)
QuQuMo(ククモ)はオンライン完結型のファクタリングサービスで、必要な情報と請求書や通帳などの資料をオンラインで提出するだけで簡単に資金調達が出来ます。
取引先に通知のいかない2社間ファクタリングなので資金繰りに困っていることを得意先に知られる心配はありません。
また、面談不要な点も本業に忙しい個人事業主にとって余計な時間を使わないのでメリットです。
2社間ファクタリング
手数料は1%~14.8%
最短2時間で入金
オンライン完結
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
手数料 | 1%~14.8% |
買取金額 | 上限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
非対面対応 | ○ |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 請求書、通帳コピー(3ヶ月分)、本人確認書類 開業届もしくは確定申告書一式(青白) |
営業時間 | 平日 09:00~19:00 |
(6)labol(ラボル)
labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
買取り可能額は1万円からと少額債権の取り扱いも可能なため、債権金額が低く他社では断られてしまった方におすすめです。
必要な書類は請求書と本人確認書類、取引先が請求内容を了承していることがわかるメールやslackなどの記録で、新規取引先との請求書でも買取り可能です。
2社間ファクタリング
手数料は一律10%
オンライン完結
最短60分で入金可能
少額債権向け
銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込が可能
審査完了と同時に入金のため、複数社を比較はできない
運営会社 | 株式会社ラボル |
手数料 | 10% |
買取金額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短60分 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書、本人確認書類 請求確認メール・Slack(請求内容を了承していることがわかるもの) |
営業時間 | 24時間365日 |
(7)ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング(旧:yup(ヤップ) 先払い
は、フリーランスや個人事業主をターゲットにしているファクタリングサービスです。
申込みから最短で10分で入金可能と他社と比べても圧倒的なスピードで資金調達が可能です。
手数料が10%固定と分かりやすい点も大きなメリットの一つです。
ただし、調達可能額が25万円までなのでそれ以上の金額の債権を買取り希望の場合は利用できませんので注意が必要です。
2社間ファクタリング
請求書の金額に関わらず手数料は10%固定
オンライン完結
最短10分で入金
審査完了と同時に入金のため、複数社を比較したい人には不向き
運営会社 | ペイトナー株式会社 |
手数料 | 10% |
買取金額 | 1万円~初回25万円(最大100万円) |
入金スピード | 最短10分 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード、住基カード、パスポート(2020年以前に発行されているもの)) 実態確認資料(サイトURL(SNS/HP/その他実績の分かるポートフォリオ等)、口座入出金履歴(直近3ヶ月程度)) |
営業時間 | 平日 10:00~19:00 |
(8)一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
は経営者の資金調達サポートを目的としており、ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、M&A・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しています。
そのため、ファクタリング以外の資金調達についても相談できる点がメリットといえるでしょう。
非営利団体のため他社に比べると手数料が比較的低めに設定されているのも特徴の一つです。
2社間・3社間ファクタリング
ファクタリング以外の資金繰りの相談もできる
手数料は1.5%~10%
最短即日入金
オンライン完結も可能
運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
手数料 | 1.5%~10% |
買取金額 | 上限なし |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書・契約書(など売掛金の発生がわかるもの) 通帳コピー(3ヶ月分)、本人確認書類、指定の申込書 |
営業時間 | 09:30〜19:00 |
(9)フリーナンス 即日払い【FREENANCE】
フリーナンス即日払い【FREENANCE】
はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているフリーランス向け収納代行サービスに付随するファクタリングサービスです。
フリーナンスに登録することでフリーナンス即日払いを利用できるようになります。
個人の銀行口座とは異なる、屋号での口座を新たに作りたい方でファクタリングしたい方におすすめです。
フリーナンスに登録すると「フリーナンスあんしん補償」というトラブル補償がつく点も大きなメリットの一つです。
フリーナンス登録者のみ利用可能(無料登録)
フリーナンス登録で情報漏洩・著作権侵害・納期遅延などのトラブル補償が無料付帯
2社間ファクタリング
手数料は3%~10%(初回10%)
完全非対面対応
最短即日入金
運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
手数料 | 3%~10%(初回10%、その後の利用状況などによって変わる) |
買取金額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書 請求書送付済みと示される資料(請求書を送付したメールやチャットなどのやり取りのキャプチャなど) 先方請求書受領確認資料(取引先からの返信メールなど) 契約書等、入出金明細 |
営業時間 | 24時間365日 ※11時半を過ぎてから審査が完了した場合や土日祝日など、金融機関営業日以外に申し込んだ場合は翌営業日に入金 |
(10)ウィット
ウィットとは500万円以下の小口専門と銘打ち、実際に20万円の債権を95%の買取率で買い取った実績がある会社です。
基本的には2社間取引をメインにしているようですが3社間取引も取り扱っています。
完全非対面での手続きが可能なため、担当者と対面で対応する時間がない、地方在住で近くにファクタリング会社がないといった方も利用できます。
HP上の記載がページによって異なるため、詳細は問い合わせをして確認しましょう。
2社間がメインだが3社間取扱いあり
手数料は5%〜(契約体系、債権種類によって変動あり)
完全非対面対応
最短2時間で資金調達可能
500万円以上の債権も買取可能の場合あり
運営会社 | 株式会社ウィット |
手数料 | 5%〜20% |
買取金額 | 上限下限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書、通帳コピー、本人確認書類 ※その他の資料提出を要求される場合あり |
営業時間 | 09:00~20:00 |
(11)トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは九州・中国・関西といった西日本エリアの買取りに力を入れている、福岡に本社があるファクタリング会社です。
一般的な請求書などの売掛債権のほかにも、診療報酬や介護報酬、調剤報酬の買い取りも行っており、クリニックや歯科、介護サービスを提供している事業者も利用できます。
審査通過率は95%と高く、柔軟な対応も可能なので他社に断られた債権を資金化したい場合、一度相談してみてもいいかもしれません。
2社間・3社間・診療報酬ファクタリング
手数料は3%~10%
完全非対面対応
最短即日入金
運営会社 | 株式会社トラストゲートウェイ |
手数料 | 3%~10% |
買取金額 | 10万円~5,000万円(審査次第で1億円まで調達可能) |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 成因資料(発注書、納品書、請求書など)、 代表者の身分証明書類と住民票、 決算書コピー(直近3年分)、通帳コピー、基本契約書 |
営業時間 | 平日 09:00〜18:00 |
(12)けんせつくん
けんせつくんは建設業界を専門にしており、建設業界の多くの方が抱えている資金繰りの悩みを解決してくれるファクタリングサービスです。
請求書だけでなく発注時の注文書も買い取ってくれるため、まさに受注から支払いまでの期間が長い建設業の方向けといえるでしょう。
建設業界を経験したスタッフが対応してくれるので、スムーズな対応が可能な点もメリットの一つでしょう。
2社間・3社間ファクタリング
手数料は5%~
完全非対面対応
買取金額に制限なし(ボリュームゾーンは50万円~300万円の少額債権)
注文書の買取りも可能
運営会社 | 株式会社ウィット |
手数料 | 5%〜 |
買取金額 | 上限下限なし |
入金スピード | 最短3時間 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書、通帳コピー、本人確認書類、印鑑証明書 決算書、見積書、許認可書(※業態に依る)など |
営業時間 | 09:00~20:00 年中無休 |
(13)トップ・マネジメント
トップ・マネジメント
は、設立して間もない会社が多いファクタリング業界で、創業13年の実績を持つ株式会社トップ・マネジメントが提供しているファクタリングサービスです。
対面での契約のほかに、オンラインで入金まで完結させることも可能です。
他社との大きな違いは対面契約、オンライン契約どちらの場合も担当者と顔を合わせて契約面談を行う点です。
オンライン契約の場合はzoomミーティングを用いて面談が行われますが、zoomミーティングの使い方がわからない方も電話で担当者が丁寧に説明してくれるので安心です。
担当者の顔を見て契約したいがファクタリング会社まで出向く時間がない、できるだけ早く資金調達がしたい。という方におすすめのサービスです。
運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
手数料 | 0.5%~12.5% |
買取金額 | 30万円~1億円(取引先1社あたり) |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | ※オンライン完結型の場合 事業主様の本人確認書類 売却希望(売掛金)の請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細 |
営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
(14)MSFJ 個人事業主専門ファクタリング
MSFJ個人事業主専門ファクタリングはMSFJ株式会社が2019年から提供しているファクタリングサービスです。
個人事業主は法人に比べて手数料が高くなる傾向にありますが、多くのファクタリング会社がHPなどで表記している手数料率は法人を含めた手数料率のため、実際の手数料がどの程度になるかは相談してみないとわからないケースが多いです。
一方、本サービスは個人事業主専門と銘打っているため、実際の手数料額は債権の内容などで決められるといえど、どの程度の手数料になるのかイメージがつきやすい点がメリットといえるでしょう。
また、10万円から買取可能なため、債権金額を理由に他社で断られた方も一度相談してみるといいでしょう。
2社間・3社間ファクタリング
手数料は3.8%~9.8%
オンライン完結可能
最短即日入金
個人事業主専門
運営会社 | MSFJ株式会社 |
手数料 | 3.8%~9.8% |
買取金額 | 10万円~500万円 |
入金スピード | 最短即日 |
非対面対応 | ○ |
必要書類 | 請求書、身分証明書、通帳コピー |
営業時間 | 平日 10:00~20:00 |
(15)LINK
LINKはAIを使った10秒無料査定をHPで提供しており、実際に売掛債権を見積もり依頼に出す前に、おおよそどの程度の手数料がかかり、どの程度の金額で買い取ってくれるかがわかるようになっています。
また、指定の申込みフォームにて申し込みと同時に必要資料をアップロードすれば最短2時間で資金調達が可能なため急ぎ手元資金が欲しい方も利用できます。
ただし、審査結果によっては面談が必要になったり追加資料が必要になったりする場合があるため、HPに記載の資料だけでなく、必要だと思われる書類は申込の段階で提出するようにしましょう。
手数料は2%~14.9%
オンライン完結
最短2時間で入金可能
他社からの乗り換えで手数料割引サービスあり
運営会社 | 株式会社日本ビジネスリンクス |
手数料 | 2%~14.9% |
買取金額 | ~2億円 |
入金スピード | 最短2時間 |
非対面対応 | ○ |
債権譲渡登記 | 原則必要 |
必要書類 | 請求書 身分証明書(運転免許書・パスポート等、顔写真付きのもの) 通帳すべて・当座通帳照合表(直近6ヶ月分) 決算書(直近1期分) 取引先との成因資料(基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品書・ 支払い通知書・請求書など) |
営業時間 | 平日 09:00~18:00 |
2.まとめ
今回は個人事業主向けにサービスを提供しているファクタリング会社を紹介しました。
選定に困ったら比較表を参考に
・手数料の上限が示されている
・入金スピードが早い
・オンライン完結OK
の3点で絞って最低3社に見積もり依頼を出してみる事をおすすめします。
法人に比べると銀行融資などの審査が通りにくい個人事業主にとって、短期間で手元資金を増やすことのできるファクタリングは非常にメリットのある資金調達手段です。
一方で、ファクタリングに依存してしまうと、本来不要な手数料がかかり、資金繰りを悪化させてしまう危険性もあります。
利用する目的、利用したことでのメリット・デメリットをよく考え、ファクタリングを活用しましょう。
2社間・3社間ファクタリング
診療報酬・介護報酬の買取も可能
手数料は0.5%~12.5%
オンライン完結契約可能(zoomでの面談あり)