経営改善ラボでは資金繰り手段のひとつとして「ファクタリング」を何度もご紹介しています。
利用シーン別のおすすめのファクタリング会社もいくつかご紹介していますが、なかなかご自身にとってベストなファクタリング会社を選ぶために各社に相談する時間が足りない！という方も多いようです。
本記事では、ファクタリングの活用方法の一つとして「ファクタリングベスト」という選択肢について詳しく解説します。一括見積もりサービスですので、相見積もりをご自身でするには時間が足りないという方必見です。
１．はじめに：資金繰りに悩む経営者の選択肢
「売上はあるのに、資金が足りない」
これは、多くの中小企業経営者が直面する資金繰りの問題です。
資金繰りというと銀行融資を一番に思い浮かべる方が多いかと思いますが、銀行融資には
・審査に時間がかかる
・審査に通らなかった場合、すぐに運転資金を確保する手段がなかなかない
というデメリットもあります。
企業の黒字倒産の原因の一つが、売掛金の入金遅れによる資金ショートです。
請求書を発行しても、回収までの期間が長いため、支払いに必要な事業資金が確保できず結果的に倒産してしまうケースもあります。
銀行融資に頼らずに事業資金を確保する方法の一つとして、「ファクタリング」という方法があります。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する資金調達方法です。銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛金の買取による資金調達のため、審査が比較的柔軟で、最短即日で資金を得られるのが特徴です。
ファクタリングを利用すれば売掛金を早期に現金化できるため、運転資金の確保がスムーズになり、資金繰りの改善につながります。
詳しいファクタリングの仕組みについては以下の記事でご説明しています。
2. ファクタリングベストとは？
銀行融資に頼らない資金繰りの方法であるファクタリングですが、サービスを提供している会社が多く、自社にあった会社を選ぶのは大変です。
経営改善ラボでもおすすめのファクタリング会社をいくつかご紹介していますが、その中からご自身で選択し、それぞれに見積もり依頼をするのは本業で忙しい経営者にとって非常に時間のロスになってしまいます。
そもそも、どの会社を選べばいいんだろう？
ファクタリングを利用する際、多くの経営者が抱えるのが「どのファクタリング会社を選ぶべきか？」という悩みです。
「即日入金と書いてあるけど、本当に早いのか？」
「審査に通らなかったら時間の無駄では？」
といった悩みはファクタリングを検討するほとんどの事業者が考えるでしょう。
インターネットで検索してなんとなく目についたファクタリング会社に請求書の買取を依頼したら入金が１週間後だと言われ、資金ショートしてしまった！その上、手数料として請求書の30%も取られてしまった！となっては元も子もありません。
入金スピードだけでなく、売掛金買取の手数料は5%〜20%と幅があり、条件によって大きく変わります。
経営改善ラボでは「ファクタリングは審査落ちしやすい？審査基準と通過しやすい方法教えます」という記事でファクタリング会社を選ぶ際のポイントをご紹介しています。ぜひファクタリング利用前に一読していただきたい内容ではありますが、そんな記事を読む時間もないよ！という方が多いことも承知しています。
自身で相見積もりを取る時間はないが、国内にある数多くのファクタリング会社から自社にぴったりな業者を見つけたい！という課題を解決し、最適なファクタリング会社を見つけるための一括見積もりサービスが「ファクタリングベスト」です。ファクタリングベストは、単にランダムに4社を紹介するのではなく、利用者のニーズに基づいてマッチングを行っています。
（１）ファクタリングベストの特徴
① 最大4社のファクタリング会社と同時に比較できる
通常、ファクタリングを利用する際は、1社ずつ問い合わせを行い、手数料や審査条件を確認する必要があります。
しかし、1社ずつの問い合わせでは時間がかかり、比較検討の手間が大きいというデメリットがあります。
ファクタリングベストを利用すると、1回の申し込みで最大4社の見積もりを取得できるため、効率的に条件を比較できます。
▼比較することで得られるメリット
（手数料5～20%の幅があるため、適切な業者を選ぶことが重要）
・スピード対応できる会社を選べる
（「即日入金可能」でも、実際の対応スピードは会社ごとに異なる）
・審査条件の違いを把握できる
（売掛先の信用力など、審査基準も業者によって異なる）
→ 手数料や条件を比較することで、より有利なファクタリング契約を結ぶことが可能になります。
② 申し込みから最短3時間で資金調達が可能
銀行融資やビジネスローンと異なり、ファクタリングは資産（売掛金）を売却するため、審査がスピーディーで、資金調達までの時間が短いのが特徴です。
特に、ファクタリングベスト経由で申し込んだ場合、最短3時間で資金化できるため、急ぎの資金ニーズにも対応しやすくなります。
▼資金化までのスピードが重要なケース
・「銀行融資の審査待ちをしているが、その間のつなぎ資金が必要」
・「急な発注が入り、仕入れ資金を確保しなければならない」
→ 銀行融資が間に合わない場合でも、ファクタリングを活用すれば最短３時間で資金調達が可能なので急ぎの支払いにも対応できます。
③ 審査通過率が最大98%で、赤字企業でも利用可能
銀行融資では、企業の財務状況や信用情報が厳しく審査されるため、赤字企業や債務超過の企業は審査に通りにくいのが現実です。
しかし、ファクタリングは、「売掛先の信用力」を重視するため、売掛先が優良企業であれば、利用者の企業が赤字でも審査に通る可能性が高いのが特徴です。
ファクタリングベストでは、審査通過率が最大98%と高く、銀行融資を断られた企業でも資金調達できる可能性があります。
▼審査通過率が高い理由
・複数のファクタリング会社を比較するため、より柔軟な審査基準の会社を選べる
・2社間ファクタリングなら、売掛先に知られずに資金調達が可能
→ 起業したてや赤字が続いているなど、銀行融資に頼れない企業でも取引先が優良企業であれば資金繰りが可能です。
④ オンライン完結で、全国対応
従来のファクタリングでは、対面での契約手続きが必要だったり、書類のやり取りに時間がかかったりするケースがありました。
しかし、ファクタリングベストはオンライン完結型のサービスのため、全国どこからでも申し込みが可能です。
▼オンライン完結のメリット
・対面手続きが不要で、移動時間や書類作成の手間を削減
・申し込みから契約までがスピーディーになり、資金調達のスピードが向上
▼特におすすめの企業
・地方の中小企業（都心部のファクタリング会社に行かなくても利用可能◎）
・忙しくて対面契約の時間が取れない経営者
→ 申込みはオンラインでできても契約は対面で…というファクタリング会社もある中で、ファクタリングベストを使えば最後までオンライン完結が可能です。
（２）ファクタリングベストの紹介は信頼できる？
「ファクタリングベストを通じて紹介される会社は本当に信頼できるのか？」と不安に感じる方もいるでしょう。
ファクタリングベストでは、ファクタリングベストが優良ファクタリング会社であると認めた会社の中から利用者の状況に応じて最適なファクタリング会社を厳選し、最大4社を紹介しています。
ここでの優良ファクタリング会社とは以下の条件を満たした会社のことです。
・反社会勢力との繋がりがない
・担保や保証人を取らない
・償還請求権なし
・ヤミ金や給与ファクタリングを行わない
ファクタリングという仕組みは、まだ新しい資金繰り方法なので詳しくない事業者を騙す悪徳業者が存在しているのも事実です。
ファクタリングベストは優良ファクタリング会社を選定することで、事業者にとってより良い選択肢を提供しているのです。
自分で時間をかけてファクタリング会社を選んだのに、悪徳業者に捕まってしまうなんて絶対に嫌ですよね。その点、ファクタリングベストなら安心ですね。
3. ファクタリングベストを利用するメリット
通常、ファクタリング会社に直接申し込むと、比較対象がないので提示された手数料をそのまま受け入れるしかありません。
しかし、ファクタリングベストを利用すれば複数社を比較できるのでより良い条件を引き出せる可能性が高まります。
銀行融資やビジネスローンでは、審査に数週間かかることも珍しくありません。
ファクタリングベストなら、申し込みから最短3時間で入金されるため急ぎの資金調達に最適です。
売掛金があっても現金がなければ、支払いができず倒産のリスクが高まります。
ファクタリングを活用すれば売掛金を即時資金化でき、資金繰りの安定につながります。
売上が上がっているのに倒産してしまう！というリスクを回避できるのは大きなメリットですね。
4. ファクタリングベストを利用する際の注意点
ファクタリングの手数料は業者ごとに異なり、同じ売掛金でも5%〜20%の差が出ることがあります。
見積もりを取った際には、手数料が適正かどうかをしっかり確認しましょう。
売掛金の買取は、売掛先（取引先）の信用力が重要になります。
売掛先の支払い遅延リスクが高い場合、ファクタリングの審査が通らない可能性もあるため、事前に確認が必要です。
５．まとめ：ファクタリングベストは資金繰り改善の強い味方
事業を継続する上で資金繰りは最も重要な要素の一つです。売掛金の回収サイトが長いと、たとえ黒字経営であっても資金ショートを起こすリスクがあります。
そのような状況で、売掛金を早期に資金化できるファクタリングは有効な資金調達手段の一つといえるでしょう。
その中でも、ファクタリングベストを活用することで、より有利な条件で資金調達が可能になります。
→ 最短3時間で資金化できるため、急な資金需要にも対応
・複数のファクタリング会社を比較できるので、最適な条件で契約できる
→ 手数料や契約条件を比較し、自社に合ったファクタリング会社を選べる
・ただし、手数料や審査条件をしっかり確認し、慎重に判断することが大切
→ 手数料や契約内容は会社ごとに異なるため、十分に比較・検討することが重要
ファクタリングは、うまく活用すれば資金繰りの安定に大きく貢献できますが、あくまで短期的な資金調達手段です。
ファクタリングを利用しながら、長期的には資金繰りの改善や経営の安定化を目指すことが理想的です。
