ファクタリングはやばい？違法？悪い噂を徹底検証

ファクタリングって最近よく聞くけど危ないんじゃないの？
ちゃんとした資金調達手段なの？詐欺やヤミ金なんじゃないの？と不安になっていませんか？

今回はファクタリングが安全なのか、安全なファクタリング会社はどこなのか、をお伝えします。

１．ファクタリングは危険？

ファクタリングと調べると、検索窓の予測に違法と出てきて不安になった方もいらっしゃるのではないでしょうか？

結論から言うと、ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは事業者が保有している売掛債権をファクタリング業者に売却する“債権の売買”に過ぎず、債権の譲渡（売買）は法律で認められています。
違法どころか、むしろ国が推進している資金調達手段のひとつなんです。

銀行からの融資などの従来の資金調達手段の多くは、不動産などの担保を要するため、そもそも不動産を保有していない中小企業や個人事業主にとって非常にハードルの高いものでした。
また、仮に融資を取り付けたとしても、売上が伸びて利益が上がっているにも関わらず返済に苦しめられ黒字倒産してしまうケースも少なくありません。

経済産業省は、上記のようなケースを減らし、中小企業が不動産担保に過度に依存せずに資金調達ができるよう売掛債権担保融資やファクタリングといった売掛債権を利用する資金調達手段の利用を促進しています。

ファクタリングは担保や保証人が不要かつすでに保有している債権の売買に過ぎず、利用ハードルが低いため利用者が増えているのです。

参考：中小企業庁「売掛債権の利用促進について」

 

（１）ファクタリングは借り入れなのか？

ファクタリングは、銀行などの金融機関からの融資（売掛債権担保融資を含む）やビジネスローンと異なり、借り入れではありません。

あくまでも取引先に発行済の請求書などの売掛債権の売却に過ぎないため、負債になりません。

負債にならないということは、自己資本比率が悪化しないとも言い換えられます。

もちろん銀行などの金融機関も自己資本比率だけで融資の可否を決めているわけではありませんが、おいおい銀行から融資を受けたいときに負債の額が少なく自己資本比率が高いほうがスムーズに審査が進むでしょう。

 

（２）悪質なヤミ金業者に注意

ファクタリングはまだ法整備が十分ではないため悪質な業者が存在しているのも事実です。

前述のとおり、基本的にファクタリングは債権の売買なので担保や返済義務がないはずですが、悪質な業者に捕まってしまうと担保を取られたり返済義務を負わされたりする場合があります。

また、手数料の上限が法律で決められていないため、現状ファクタリング業者が自由に手数料を設定しています。

ファクタリングの買取手数料の相場は１％～25％と言われています。

相場を大幅に超える手数料を設定していたり、手数料以外に諸費用や手付金が必要だといって高額請求をしてくる業者に気をつけましょう。

悪徳業者に捕まらないため、契約する前に確認すべきポイントを６つ挙げてみました。

少しでも不安な部分があるときは、焦らず別のファクタリング業者にも問い合わせてみましょう。
早急にお金が必要だからといって下調べをせずに悪徳業者に捕まってしまうと、手元資金を増やすはずが、手元からお金がなくなってしまいかねません。
ファクタリングを利用する際は、焦らないことが重要です。

参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

 

 

２．ファクタリングのメリット・デメリット

そもそもファクタリングを利用するメリットとデメリットはどのようなものがあるのか確認してみましょう。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用するデメリット

銀行融資にもメリット・デメリットがあるように、ファクタリングにもメリット・デメリットはあります。
今の事業の状況でファクタリングの利用が有効かどうかよく考えた上で利用しましょう。

ファクタリングの仕組みについては【経営者必見】ファクタリングとは？仕組みを図解でわかりやすく解説の記事でも詳しく説明していますので一読をおすすめします。

 

３．優良ファクタリング会社　１５選　比較表

１．の章ではファクタリングは危険なものではないが、利用には注意が必要だとお伝えしました。

違法でもないし危険ではないとわかっても、いざ自分が利用するときに一社ずつ悪質な業者かどうか見極めるのは大変ですよね。

ここからは、経営改善ラボが厳選した優良なファクタリング会社をいくつかご紹介します。
15社すべて法人、個人事業主どちらにも対応しています。
詳しい買取下限額や買取上限額、手数料などは見積もり時に決定されますのでまずは見積もりを取ることが大切です。

各社買取実績も豊富で手数料も納得できる設定のところばかりですが、各社手数料の判断基準や入金スピードは様々です。
ご自身の事業に合った業者を選ぶために最低でも３社は相見積もりを取るようにしましょう。

 

 

４．優良ファクタリング会社　１５選

比較表に記載の各社の特徴を簡単にまとめてみました。
ご自身の希望に沿った会社はどこなのか？どういったことを重視したいか？をチェックしておきましょう。

（１）一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は非営利団体のため他社に比べると手数料が低めに設定されています。
経営者の資金調達サポートを目的としており、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関なので補助金申請の支援も可能です。
ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しているのでファクタリング以外の資金繰りの相談ができる点が大きな特徴といえます。

 

（２）ベストファクター

ベストファクターは２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しているファクタリングサービスです。
電話やメールで申し込み、FAX・メール・オンラインで書類を提出し、対面での契約を行います。訪問できる方は即日入金が可能な場合もありますが、担当者に来てもらう場合即日入金は厳しいため、気を付けましょう。
また、ファクタリング利用者には財務コンサルティングサービスが付帯しているので、資金繰りの改善も相談できるのが大きなメリットです。

 

（３）ファクタリングＺＥＲＯ

ファクタリングＺＥＲＯは西日本エリア限定でサービスを展開しているファクタリング会社です。
HP上で手数料や買取可能額の上限下限が示されているので問い合わせなくてもどの程度で買い取ってもらえるのかがイメージできます。
また、審査通過率96％とほとんどの債権を買い取っている実績があり、他社に断られた債権も柔軟に対応してくれます。
利用回数に応じて手数料も下がっていくので、長期的な資金繰り改善のためにファクタリングを利用したい方におすすめです。
九州・中国・四国・近畿の西日本エリアでファクタリング会社を探している方におすすめです。

 

（４）ビートレーディング

ビートレーディングは月間1,000件の契約数を持つ実績のあるファクタリングサービスです。
２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しています。
また、一般的にファクタリングとは請求書を買い取ることを指しますが、注文書の買取りも行っているのが大きな特徴の一つです。
問い合わせから契約までオンラインで完結できますが、電話問い合わせや対面契約も可能なので直接担当者とやり取りがしたい方にもおすすめです。

（５）トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは九州・中国・関西といった西日本エリアの買取りに力を入れています。
２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しています。
ファクタリングだけでなく、財務改善プログラムも提供しているので、一時的な資金繰りの改善だけでなく長期的な資金繰り改善を行いたい方におすすめです。

トラストゲートウェイ　公式サイトはこちら

 

（６）トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは総買取件数55,000件を超える実績のある株式会社トップ・マネジメントが提供しているファクタリングサービスです。
オンラインで契約を完結することもできますし、対面での契約も可能です。
他社との大きな違いはオンライン契約の場合でもzoomミーティングで担当者と顔を合わせて契約面談を行う点です。
担当者の顔が見えるほうが安心できるができるだけ早く資金調達がしたいという方におすすめのサービスです。

トップ・マネジメント　公式サイトはこちら

 

（７）いーばんく

いーばんくは２社間契約で最短即日入金が可能なスピードプラン、３社間契約で最大2,000万円まで調達可能なノーマルプラン、３社間契約で最大50万円までの少額債権を買い取るリーズナブルプランの３種類のプランを用意しています。
申込の段階でどのような資金調達がしたいか具体的に決まっている場合、担当者とのやり取りが少なくなるためスピード感のある資金調達が可能です。
郵送での契約や出張契約にも対応しているので、全国の事業者が利用できます。

 

（８）アクセルファクター

アクセルファクターは、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っています。
アクセルファクターは自社のHP上で債権金額ごとの手数料目安を公開しているため、利用前にどの程度手元に資金が残るのかをイメージしやすい点は大きなメリットのひとつです。
日本マーティングリサーチ機構の調査（2022/4/25〜2022/8/2）で安心して利用できるファクタリングサービスNo.1を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。

 

（９）SOKULA

SOKULAは株式会社アクセルファクターが提供しているファクタリングサービスです。
原則即日振込をモットーにしており、最短２時間で資金調達が可能です。
実際に審査を通過した申込みの半数が即日入金されています。
審査通過率93％と、ほとんどの債権が買い取られている点も大きな特徴の一つです。
ただし、HPなどに契約に必要な書類などの記載がないため申込み前に資料の準備ができない点はデメリットといえます。
買取希望の請求書、本人確認書類、通帳コピーなど一般的にどのファクタリング会社でも提出が必要な書類はひと通り揃えておくといいでしょう。

（１０）QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は完全オンライン完結型のファクタリングサービスで、必要な情報と請求書をオンラインで提出するだけで簡単に資金調達することができます。
弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインを使ってオンラインで契約を行うなど万全のセキュリティ対策をとっています。
スマホで完結できるので、法人はもちろん、個人事業主やフリーランスにも利用しやすいサービスです。

 

（１１）PAYTODAY

PAYTODAYは独自のAI審査システムを活用することで最短審査15分を実現しているファクタリング会社です。
基本的には“オンライン完結かつ面談なし”ですが、必要によって電話や対面での面談も可能と柔軟な対応を行っています。
取り扱いは２社間ファクタリングのみですが、手数料は1～9.5％と低水準かつ上限が明確に設定されているのも特徴です。
HPでは実際の利用者の口コミを確認することが出来ます。

PAYTODAY　公式サイトはこちら

 

（１２）株式会社No.1　ファクタリング

株式会社No.1は２社間ファクタリングをメインに取り扱うファクタリング会社です。一般的な請求書などの売掛債権の他に、診療報酬や介護報酬債権の買い取りも行っています。
また、建築業特化型サービスや個人事業主特化型サービスなど、事業者の特質に合わせたサービスを複数展開しているので相談もスムーズに進めることができます。
基本的には対面での契約になりますが、オンラインでの対応も可能なのでまずは相談してみましょう。

 

（１３）ＭＳＦＪ

ＭＳＦＪはＭＳＦＪ株式会社が運営しているファクタリングサービスで、「クイックファクタリング」という30万円～300万円の売掛債権を対象に最短即日で資金調達が可能なプランと、「プレミアムファクタリング」という30万円～5,000万円の高額債権を対象にしたプランの２種類を提供しています。
事前にお手持ちの売掛債権の金額で利用するプランを選べるのが特徴です。

株式会社ＭＳＦＪ　個人事業主専用ファクタリングはこちら

 

（１４）オンラインファクタリングJBL

オンラインファクタリングJBLはHP上でAIを用いた10秒無料査定を提供しており、実際に見積もり依頼を出す前に概算の査定結果がわかるようになっています。
また、申し込みと同時に必要資料をアップロードすれば最短２時間で資金調達が可能です。
弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインを使って電子契約を締結するので、セキュリティ対策も万全です。
他社からの乗り換えの場合、手数料を割り引くなどの特典を用意しているようなので、今契約しているファクタリング会社から乗り換えを検討している方は相談してみてもいいいでしょう。

 

（１５）Easy factor

EasyFactorは株式会社No.1が提供する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込フォームに買取希望の請求書を添付しておけば、最短10分でどの程度手数料がかかるのかがわかるようになっています。
担当者とのやり取りはzoomにて行われるため、担当者の顔が見えない契約は不安だという方に向いているサービスです。

 

 

５．まとめ

今回はファクタリングが危険なのか？を解説しました。
ファクタリングは経済産業省も推奨する売掛債権を利用した資金調達手段のひとつです。
今までの資金調達手段よりも圧倒的なスピードで資金繰りが可能になるサービスですので、資金繰りの選択肢のひとつとして従来の銀行融資などに追加して検討するのがいいでしょう。

一方で、まだ新しい資金調達手段ということもあり、法整備が整っておらず悪徳業者が存在しているのも事実です。
利用を検討しているファクタリング会社が信用に値するのかを必ずチェックするようにしましょう。

４．の章でご紹介したファクタリング会社はどこも優良ですが、各社それぞれ審査基準が異なりますので、最終的に手元にいくら資金が残るのかは見積もりを出してもらわないとわかりません。
まずは問い合わせてみて、信用できる会社か、買取額はどのくらいかを確認することをおすすめします。

賢く資金繰りをして、安定した経営を進めていきましょう。