【比較表あり】即日･少額可！個人事業主向けファクタリング12選

ファクタリングについてもっと知りたい、メリット・デメリットを確認したいという方は【図解】買取型ファクタリングとは？利用時の注意点～仕訳まで徹底解説の記事で詳しくご説明しています。
是非参考にしてみてください。

１．個人事業主向けファクタリング　取り扱い会社　１２選

各社の特徴を簡潔にまとめてみました。
ご自身の求めるサービスにあった会社はどこなのか？検討してみましょう。
審査と入金が同時に行われる会社もありますが、多くが相見積もりOKとしていますので、手持ちの請求書が買い取ってもらえるかどうかまずは見積もりを取って確認すると各社の条件が見えてきてご自身にとってベストな会社が選べますよ。

（１）PAYTODAY

PAYTODAYは独自のAI審査システムを活用することで最短審査15分を実現している会社です。
基本的には“オンライン完結かつ面談なし”ですが、必要によって電話や対面での面談も可能と柔軟な対応を行っています。
取り扱いは２社間ファクタリングのみなので、得意先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達が可能です。
手数料は１～9.5％と低水準かつ上限が明確に設定されているのも特徴です。

（２）ベストファクター

ベストファクターは２社間、３社間、医療ファクタリングに対応しているファクタリングサービスです。
オンライン完結型の会社とは異なり対面契約が必須なため、東京本社か大阪支店へ訪問するか、自社まで担当者に来てもらう必要があります。
会社のお近くの方は即日入金が可能な場合もありますが、地方の事業者の場合、即日入金とはいかない場合もあるため注意しましょう。
ファクタリング利用者には財務コンサルティングサービスが付帯しています。
債権の現金化だけで終わらず、資金繰りの改善も相談できるのも大きなメリットです。

（３）ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績累計5.8万社以上と多くの事業者から支持されているファクタリングサービスです。
２社間、３社間、医療ファクタリングにも対応しています。
必要書類が２点だけなので、資料を用意する時間がない方におすすめです。
月間契約数が1,000件という実績もビートレーディングを選ぶ大きなメリットの一つでしょう。

（４）アクセルファクター

 アクセルファクターは審査通過率93％と、非常に高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
この高い審査通過率は、「クライアントの目線に立つこと」を第一に審査を実施しており、他社では書類が足りないといって断られた事業者にも真摯に向き合うことで解決策を探り、柔軟な対応を行っているためです。
HPで個人事業主でも審査に通りやすくなる方法なども紹介していますし、単なる資金調達だけではなく、長期的な財務改善もプランニングしてもらえるので一度相談してみるといいでしょう。
日本マーティングリサーチ機構の調査で“安心して利用できるファクタリングサービスNo.1”を獲得している点も信頼できる優良業者であることを示しています。

（５）QuQuMo（ククモ）

 QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、必要な情報と請求書や通帳などの資料をオンラインで提出するだけで簡単に資金調達が出来ます。
取引先に通知のいかない２社間ファクタリングなので資金繰りに困っていることを得意先に知られる心配はありません。
また、面談不要な点も本業に忙しい個人事業主にとって余計な時間を使わないのでメリットです。

（６）labol（ラボル）

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
買取り可能額は１万円からと少額債権の取り扱いも可能なため、債権金額が低く他社では断られてしまった方におすすめです。
必要な書類は請求書と本人確認書類、取引先が請求内容を了承していることがわかるメールやslackなどの記録で、新規取引先との請求書でも買取り可能です。

（７）ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：yup(ヤップ) 先払い）は、フリーランスや個人事業主をターゲットにしているファクタリングサービスです。
申込みから最短で10分で入金可能と他社と比べても圧倒的なスピードで資金調達が可能です。
手数料が10％固定と分かりやすい点も大きなメリットの一つです。
ただし、調達可能額が25万円までなのでそれ以上の金額の債権を買取り希望の場合は利用できませんので注意が必要です。

（８）一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構は経営者の資金調達サポートを目的としており、ファクタリングだけでなく、資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しています。
そのため、ファクタリング以外の資金調達についても相談できる点がメリットといえるでしょう。
非営利団体のため他社に比べると手数料が比較的低めに設定されているのも特徴の一つです。

（９）フリーナンス　即日払い【FREENANCE】

フリーナンス即日払い【FREENANCE】はＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているフリーランス向け収納代行サービスに付随するファクタリングサービスです。
フリーナンスに登録することでフリーナンス即日払いを利用できるようになります。
個人の銀行口座とは異なる、屋号での口座を新たに作りたい方でファクタリングしたい方におすすめです。
フリーナンスに登録すると「フリーナンスあんしん補償」というトラブル補償がつく点も大きなメリットの一つです。

（１０）トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、九州・中国・関西といった西日本エリアの買取りに力を入れている、福岡に本社があるファクタリング会社です。
一般的な請求書などの売掛債権のほかにも、診療報酬や介護報酬、調剤報酬の買い取りも行っており、クリニックや歯科、介護サービスを提供している事業者も利用できます。
審査通過率は95％と高く、柔軟な対応も可能なので他社に断られた債権を資金化したい場合、一度相談してみてもいいかもしれません。

トラストゲートウェイ　公式サイトはこちら

（１１）トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、設立して間もない会社が多いファクタリング業界で、創業13年の実績を持つ株式会社トップ・マネジメントが提供しているファクタリングサービスです。
対面での契約のほかに、オンラインで入金まで完結させることも可能です。
他社との大きな違いは対面契約、オンライン契約どちらの場合も担当者と顔を合わせて契約面談を行う点です。
オンライン契約の場合はzoomミーティングを用いて面談が行われますが、zoomミーティングの使い方がわからない方も電話で担当者が丁寧に説明してくれるので安心です。
担当者の顔を見て契約したいがファクタリング会社まで出向く時間がない、できるだけ早く資金調達がしたい。という方におすすめのサービスです。

トップ・マネジメント　公式サイトはこちら

（１２）MSFJ　個人事業主専門ファクタリング

MSFJ個人事業主専門ファクタリングはMSFJ株式会社が2019年から提供しているファクタリングサービスです。
個人事業主は法人に比べて手数料が高くなる傾向にありますが、多くのファクタリング会社がHPなどで表記している手数料率は法人を含めた手数料率のため、実際の手数料がどの程度になるかは相談してみないとわからないケースが多いです。
一方、本サービスは個人事業主専門と銘打っているため、実際の手数料額は債権の内容などで決められるといえど、どの程度の手数料になるのかイメージがつきやすい点がメリットといえるでしょう。
また、10万円から買取可能なため、債権金額を理由に他社で断られた方も一度相談してみるといいでしょう。

　MSFJ個人事業主専門ファクタリング　公式サイトはこちら　

２．まとめ

今回は個人事業主向けにサービスを提供しているファクタリング会社を紹介しました。

選定に困ったら比較表を参考に

の３点で絞って最低３社に見積もり依頼を出してみる事をおすすめします。

法人に比べると銀行融資などの審査が通りにくい個人事業主にとって、短期間で手元資金を増やすことのできるファクタリングは非常にメリットのある資金調達手段です。
一方で、ファクタリングに依存してしまうと、本来不要な手数料がかかり、資金繰りを悪化させてしまう危険性もあります。
利用する目的、利用したことでのメリット・デメリットをよく考え、ファクタリングを活用しましょう。

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