企業の資金繰りを大きく左右する、銀行融資に代表される各種融資。それらの融資において知っておくべき知識や情報（融資の種類や借入金利を低く抑える為のコツ等）を記事として公開いたします。
経営分析 保証協会とは何？利用するメリット・留意点
中小企業や小規模事業者の信用を保証してくれる保証協会。 信用保証協会法（昭和28年8月10日法律第196号）に基づいて設立されている公的機関です。 この保証協会を実際に利用すると、いったいどのようなメリットがあるのでしょうか。 また、具体的...
業務改善 製造過程を共有することで報酬を得るプロセスエコノミーの活用方法とは
品物を製造して販売する、サービスを作り上げて提供する、といったビジネスの流れが今までは主流でしたが、昨今では製造やサービスを作っている過程（プロセス）を顧客にも共有することで報酬を得たり応援してもらったりするようなビジネスモデルが生まれてき...
業務改善 個人間融資・給与ファクタリングの概要と問題点
コロナ禍で多くの人の生活が困窮している状況下において、違法な闇金融である個人間融資や給与ファクタリングといった取引を通じて拡大しています。本稿においては、個人間融資・給与ファクタリングとはどのようなものか、個人間融資・給与ファクタリングに関...
融資知恵袋 CVCとは？ VCやM&Aの相違点について徹底解説します
CVCとはコーポレート・ベンチャー・キャピタル（Corporate Venture Capital）のことで、投資を本業とはしていない一般事業法人によるベンチャー企業への投資のことをいいます。原則として自社が営んでいる事業との関係が深い、シ...
融資知恵袋 新型コロナウイルス感染症特別貸付とは？ 概要と申請方法を解説
新型コロナウイルスの感染拡大の影響は日増しに深刻になってきており、国民生活にも大きな負担を強いる状況になっています。とりわけ宿泊業や飲食業を営んでいる中小企業の中には売上が全く見込めない営業自粛を実施しているところもあり、日々の資金繰りにも...
融資知恵袋 起業時にはどんなお金が必要？４つの資金調達方法を徹底紹介
起業をするためには「お金」が必要になりますが、どのようなものに対して「お金」がかかるのでしょうか。 オフィスを用意したりパソコンなどの備品を購入したりすることは容易に想像がつきますが、起業に関する費用は上限はないとも考えられます。 起業に必...
融資知恵袋 事業資金融資とはどのような融資？事業資金融資の流れと留意点を解説
個人ローンは原則として資金使途は自由ですが、事業資金融資の場合は事業のために利用されることを前提とした融資です。 一般的には、会社の事業に対する融資が該当しますが、個人事業主に対する融資も事業資金融資となる場合があります。 事業資金融資の特...
融資知恵袋 日本政策金融公庫の新創業融資制度について
創業・起業を考えるにあたりそのスタートにあたってまずに頭を悩ますのは、資金をどう調達しようかということではないでしょうか。個人レベルでの資金準備や信用によってその資金をすべて用意できるケースは殆どないと考えましょう。通常は自己資金と合わせて...
融資知恵袋 融資の利率はどうやって決まるの？融資利率の決定におけるポイント
金融機関などが中小企業に融資を実行する際の利率はどのように決まるのでしょうか。 金融機関にとって融資の利率は商品（融資）の値段とも言えますが、利率を高く設定すれば利用する人は減ってしまいますし、逆に低く設定してしまうと金融機関としての利益を...
融資知恵袋 銀行融資の金利相場とは？事業資金借り入れ時に押さえたい金利の決定要因
中小企業における銀行借入の金利には幅があることが一般的です。 金利に幅があるのは、 ① 企業の体力 ② 金融機関（銀行）の種類や体力 ③ 固定金利か変動金利 ④ 制度融資かプロパー融資 の4つの理由が考えられます。 銀行借入の金利幅につい...
融資知恵袋 保証協会って何？保証協会付きの融資ってどんな融資？
中小企業や個人事業主が金融機関から融資を受ける際は、信用保証協会付きの融資となることが多いです。信用保証協会という名称はあまり聞きなれないかもしれませんが、簡単言うとは公的な保証人です。債務者の行っている事業がうまくいかず、経営状況が悪化し...
融資知恵袋 商工会議所融資は、会員の特典があればこそ
商工会議所は企業の集まりですが、類似した団体は別にもあります。経済団体は日経連だけがすべてではなく経団連、経済同友会などがあります。経済団体は時の政権に対する圧力団体になる事実は周知のとおりです。主に上場企業中心型団体です。会員制ですから、...
融資知恵袋 制度融資ってどんな融資？どのようなメリットがあるの？
金融機関から事業資金の融資を希望している際に、皆さんはどのような基準で融資商品を選択していますか？融資商品の種類はたくさんあり、自分で何がいいのか判断することは難しいと思います。金融機関の融資商品の中に制度融資というものがあります。制度融資...
融資知恵袋 銀行融資の審査期間・諸条件とは？個人・法人別に詳細解説
銀行から融資を受ける際にはいくつかの条件があります。資金の利用目的、返済期間、返済金額等の融資商品の適格基準のようなものは当然として、融資の審査基準を満たす必要があります。特に後者の部分が、一般的な商品と比べて、融資商品の特徴ともいえます。...
融資知恵袋 運転資金の融資を受けるためには
金融機関から融資を受ける際に、必ず聞かれることは資金の使い道（資金使途）です。資金の使い道によって、金融機関では審査するポイントが異なります。では、資金の使い道はどのようなものがあるでしょうか。また、資金の使い道によって、金融機関では審査が...
経営分析 融資や補助金審査に必要な事業計画書とは~書かれていなければならないこととは？
新たに事業を始める、事業を拡大してさらなるジャンプアップを目指す。 そのためには資金が必要となります。その調達手段として銀行の融資や国や地方公共団体の補助金を利用する際に貸す側は何を重点に判断するのでしょうか？それが「事業計画書」なのです。...
融資知恵袋 融資の審査に関する手続きとポイントについて
銀行などの金融機関に借り入れを申し込むと、通常は、審査を経て融資の可否が決定されます。 この審査のプロセスで融資が実行されるかどうかが決まりますので非常に重要な作業なのですが、金融機関が求める資料を用意すれば審査に自動的にパスするようなもの...
融資知恵袋 開業資金融資を受けるには？必要な条件を分析・解説！
開業資金融資は、独立開業を行う場合に最も考慮すべき資金調達の手段です。 よく企業内ベンチャーや分社化など、傘下の企業内から独立起業するやり方はあります。いずれにしても新規開業資金の調達は、事業主が熟慮しておく必要があります。 新規で行う独立...
融資知恵袋 【保存版】企業の無担保融資の種類と活用方法について
企業における融資には、政府系金融機関、都銀や信用金庫などの市中金融機関、生命保険会社と大きく３つに分類できます。 なお、商工会および商工会議者が斡旋する融資の中で、無担保無保証人融資制度（マル経融資）は、個人事業を含む小規模零細企業向けです...
融資知恵袋 起業するなら読んでほしい！創業支援を目的とした融資まとめ
● はじめに 今回は、独立して起業しようする方へ向けた、日本の創業支援について説明します。 日本では、創業しようとする人を支援する制度がいくつか設けられています。本来、創業したばかりの企業には銀行は融資をしたがりません。銀行も株式会社ですか...
融資知恵袋 意外と簡単？！制度融資の仕組みを理解しよう！
● はじめに 制度融資、という単語はご存知でしょうか。聞いたことがないという方もいるかもしれませんし、これから起業を考えている方であれば聞き覚えのある言葉かもしれませんね。制度融資とは、地方自治体が設けている融資制度のことです。とは言っても...
融資知恵袋 サクッと理解！起業時におすすめの融資方法！
● はじめに 起業するには、まずお金が必要ですね。大抵の場合、自己資金では足りず融資を受けることになるかと思います。しかし、融資が受けられる条件はどんなものなのか、どこで申し込めばいいかなど、疑問を抱えた方は大勢いらっしゃるでしょう。 そこ...
融資知恵袋 初めての方でも安心！銀行融資とはどんなもの？
●はじめに 銀行から融資を受けたいが、何をどうしたらいいか分からないという方は必見です！この記事では、銀行融資の仕組みと銀行内から見た融資選択の注意点を紹介します。融資について知識のない方はもちろん、知識はあるけれど仕組みを説明できるか自信...
融資知恵袋 本当に知っていますか？融資を受ける銀行の選び方！
●はじめに 会社経営をしていると、銀行へ融資を依頼する機会はたくさんあると思います。融資を受けるためには、収支計画はもちろん自己資本などのポイントを押さえることが大事です。それと同様に、どの銀行へ相談するのかも重要になってきます。融資が必要...
融資知恵袋 事前準備が大事！新規事業の融資をスムーズに受ける方法！
●はじめに 現在の日本では、新規事業の創業に向けた融資がいくつか設けられています。しかし、その融資制度を利用するためにはどうしたら良いのか、特に初めて起業する方は分からないことが多いのではないでしょうか。そこで今回は、新規で事業を立ち上げる...
融資知恵袋 こんな時でも利用できるの？短期融資を利用する方法！
●はじめに 銀行からの融資には、短期融資と長期融資の2種類があります。原則1年以上かけて返済する場合を長期融資、1年未満の返済期間の場合は短期融資と呼んでいます。設備資金などは長期融資を利用しますが、一定の期間だけ必要になる資金は短期融資を...
融資知恵袋 融資交渉で使おう！担保に関する知識まとめ
●はじめに 銀行から融資を受ける際に、担保を求められることがあります。経営者の方の中には担保を求められると嫌な顔をしたり、担保の利用を拒んだりする方もいるようです。担保を求められるということが、企業を信用していないように思っていらっしゃるの...
融資知恵袋 銀行融資を受けるときの条件や申し込み前にチェックしておくべきポイント
中小企業経営者にとって、銀行などの金融機関との付き合いは避けて通ることがで機内問題ですよね。 銀行との付き合いを考える際には「融資の担当者がどのような点をチェックしているのか？」を押さえておくことが大切です。 融資の条件はそれぞれの金融機関...
融資知恵袋 個人事業主が銀行から融資を受けるときに気をつけておくべきポイントは？
個人事業主の人が銀行からの融資を検討する場合、公的金融機関や信用金庫等がメインの選択肢になります。 世間的に名前が通っている銀行（みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行など）は大企業むけに事業融資を行なっているため、個人事業主の人が申し込みをしても...
融資知恵袋 銀行融資の審査期間はどのくらい？種類別に見る傾向と対策
１．はじめに 銀行に融資のお願いをすると、決算書などを提出して融資できるか審査してもらいます。審査を依頼してから返答があるまでは、いい返事がもらえるかドキドキしていますよね。銀行からの返事が思ったより遅いと「もしや審査に落ちたかもしれない」...